Prêts étudiants subventionnés vs non subventionnés -

Alors que les diplômes universitaires deviennent plus chers chaque année, de plus en plus d’étudiants se tournent vers les prêts étudiants du gouvernement pour réaliser leurs rêves. Et lorsque vous recevez votre lettre d’approbation, vous pouvez voir des listes de prêts étudiants subventionnés et non subventionnés.

Cependant, tout le langage utilisé pour décrire les différents types de prêts à votre disposition peut ressembler à du jargon, n’est-ce pas ?

Dans cet article, nous voulons mettre un terme à ce nuage de confusion.

Aujourd’hui, nous allons parler des différences entre les termes «prêts étudiants subventionnés» et «prêts étudiants non subventionnés» en ce qui concerne le programme fédéral de prêts étudiants directs.

Le programme de prêts directs William D. Ford est le plus important programme de prêts offert par le ministère de l’Éducation des États-Unis. C’est essentiellement la « loi » qui définit ce qui peut et ne peut pas être fait avec les prêts étudiants.

Les prêts bonifiés et non bonifiés sont deux des quatre types de prêts directs. Ce sont les types de prêts les plus courants que les étudiants obtiennent. Expliquons ce qu’ils signifient, ce que vous devez savoir et les options si vous avez besoin de plus de crédit.

Table des matières

Prêts étudiants subventionnés

Prêts étudiants non subventionnés

Qui est admissible aux prêts directs ?

Combien pouvez-vous emprunter

De combien de temps disposez-vous pour rembourser vos prêts directs ?

Et si vous avez besoin d’emprunter plus ?

Les thèses centrales

Prêts étudiants subventionnés

Si vous êtes admissible à un prêt étudiant fédéral directement subventionné, vous devriez certainement en profiter car c’est l’un des meilleurs prêts étudiants que vous puissiez obtenir.

Des prêts directement subventionnés sont disponibles pour les étudiants de premier cycle qui ont démontré un besoin financier.
Le montant que vous pouvez emprunter est déterminé par votre école.
Le montant du prêt ne dépassera pas vos besoins financiers.
Le département américain de l’Éducation paiera des intérêts sur votre prêt pendant que vous fréquentez au moins la moitié de vos années scolaires, pendant les six premiers mois après l’obtention du diplôme (la période de grâce) et/ou pendant un ajournement approuvé.

Prêts étudiants non subventionnés

Des cours directs et non subventionnés sont proposés aux étudiants de licence et de master. Une preuve de besoin financier n’est pas requise.
L’école que vous fréquentez détermine le montant de votre prêt en fonction de vos besoins financiers et des autres formes d’aide financière que vous pourriez recevoir.
Contrairement au programme subventionné, en tant qu’étudiant, vous êtes responsable du paiement des intérêts sur votre prêt tout au long de vos années scolaires et après l’obtention de votre diplôme. (pour cette raison, ce prêt particulier est « non subventionné »). Tout intérêt impayé est ajouté au principal.

Qui est admissible aux prêts directs ?

Il y a plusieurs facteurs à considérer lors de l’approbation d’un prêt direct. Il existe également des limites au montant que vous pouvez emprunter sur les prêts étudiants directs.

Pour être admissible à un programme fédéral de prêts étudiants, vous devez être citoyen américain ou résident permanent et avoir un numéro de sécurité sociale valide.
Vous devez être accepté et inscrit dans une école qui participe au moins à 50% au programme de prêt direct.
Si vous êtes étudiant, vous avez droit aux prêts subventionnés et non subventionnés. En tant qu’étudiant diplômé, vous n’êtes éligible qu’à un prêt non subventionné.
Pour continuer à recevoir un financement, vous devez continuer à démontrer des progrès académiques satisfaisants.
Vous ne devez pas déjà être en défaut sur un autre prêt étudiant financé par le gouvernement
Si vous déterminez que vous êtes éligible sur la base des critères ci-dessus, remplissez la demande d’aide gratuite aux étudiants (FAFSA®).

Quelque chose à noter : La plupart des étudiants masculins doivent être inscrits à service militaire de base recevoir une aide fédérale.

Combien pouvez-vous emprunter

Différentes limites de crédit s’appliquent selon que vous êtes un étudiant dépendant ou indépendant. Les limites changent également en fonction de l’année scolaire dans laquelle vous vous trouvez.

Si le montant calculé par votre école est supérieur à ce dont vous avez réellement besoin, vous pouvez également emprunter moins d’argent, ce qui est pratique si vous souhaitez rembourser votre prêt étudiant plus rapidement.

Lorsque votre prêt est approuvé, il est directement versé à votre école, qui dépose ensuite l’argent sur votre compte scolaire pour payer les frais de scolarité et les frais.

Voici les limites de crédit actuelles pour les prêts étudiants :

année scolaire	étudiant à charge	Étudiant indépendant
Baccalauréat en première année	5 500 $ – Pas plus de 3 500 $ subventionnés	9 500 $ – Pas plus de 3 500 $ subventionnés
Deuxième année d’études	6 500 $ – Pas plus de 4 500 $ subventionnés	10 500 $ – Pas plus de 4 500 $ subventionnés
Troisième année d’études et au-delà	7 500 $ – Pas plus de 5 500 $ subventionnés	12 500 $ – Pas plus de 5 500 $ subventionnés
Professionnel et diplômé	N / A	20 500 $ – Aucune subvention

Note:Tous les diplômés et professionnels sont considérés comme des étudiants indépendants. De plus, les diplômés universitaires et les professionnels ne sont pas admissibles aux prêts subventionnés.

Il existe également une limite de crédit totale dont vous devez être conscient :

Étudiants à charge :31 000 $ avec pas plus de 23 000 $ subventionnés

Étudiants indépendants :57 500 $ pour les étudiants, avec un maximum de 23 000 $ subventionnés

Professionnels et doctorants :138 500 $ pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs, avec un maximum de 65 500 $ en subventions. Ces limites de prêt incluent tous les prêts totaux contractés pendant les études de premier cycle.

De combien de temps disposez-vous pour rembourser vos prêts directs ?

Avec le prêt étudiant non subventionné, vous disposez d’une « période de grâce » de six mois après l’obtention de votre diplôme d’études secondaires, pendant laquelle vous n’avez pas nécessairement à rembourser votre prêt, mais vous devez payer les intérêts courus sur le montant que vous emprunté.

Dans la plupart des cas, les emprunteurs de prêts étudiants subventionnés n’ont à régler les paiements qu’après l’expiration du délai de grâce.

Votre période de remboursement commence un jour après la fin de la période de grâce – cela s’applique aux emprunteurs de prêts étudiants subventionnés et non subventionnés.

Puisque vous ne voulez pas manquer le début de votre remboursement, il est important que vous communiquiez clairement avec votre gestionnaire de crédit pour obtenir des détails sur la date exacte de début de votre période de remboursement, le montant que vous devrez payer et les méthodes de paiement.

Si, pour une raison quelconque, vous n’êtes pas en mesure de payer les intérêts pendant la période de paiement de six mois (dans le cadre du programme non subventionné), le montant des intérêts sera capitalisé. Cela signifie que le montant des intérêts est ajouté au capital, augmentant potentiellement le montant que vous devez payer chaque mois.

En général, vous avez entre 10 et 25 ans pour rembourser votre prêt étudiant.

Si vous choisissez de consolider vos prêts en utilisant le programme de consolidation directe, cette période est prolongée jusqu’à 30 ans.

Pour les prêts subventionnés et non subventionnés, vous avez la possibilité d’utiliser des programmes de remboursement basés sur le revenu tels que PAYE et REPAYE.

Et si vous avez besoin d’emprunter plus ?

Beaucoup de gens voient ces limites de prêts étudiants subventionnés et non subventionnés pour les étudiants et ne savent pas comment se permettre de financer leurs études. Et c’est une préoccupation valable si vous prévoyez d’emprunter la totalité du coût du collège. Mais rappelez-vous: le financement d’un collège est un jeu d’enfant – et il existe de nombreuses pièces différentes parmi lesquelles choisir.

Pour une ventilation complète de la « meilleure » façon de payer pour l’université, consultez cet article : La meilleure façon de payer pour l’université.

Si vous avez déjà épuisé toutes les autres options et connaissez votre retour sur investissement en matière d’éducation, vous pouvez envisager des prêts privés.

Nous encourageons les étudiants à examiner et à comparer les options de prêt personnel avant de contracter un prêt. crédible est un excellent choix car vous pouvez comparer environ 10 prêteurs différents en 2 minutes et voir à quoi vous êtes admissible.Découvrez Credible ici.

Nous avons également un outil de comparaison complet ici pour les meilleurs prêts personnels pour financer l’université.

Les thèses centrales

Si vous êtes étudiant, le prêt bonifié direct est la meilleure option entre ces deux prêts.
Si vous pouvez emprunter moins, faites-le. Vous devrez payer moins par la suite.
Le ministère de l’Éducation vous assignera un gestionnaire de prêts une fois vos prêts remboursés.
Assurez-vous de connaître les coordonnées de votre gestionnaire de prêt et gardez une trace de toute information qu’il vous envoie concernant le remboursement.
Profitez des programmes de remboursement fondés sur le revenu qui s’offrent à vous.