OL’un des problèmes auxquels de nombreuses personnes ont été confrontées pendant cette récession est ce qui se passe lorsqu’une banque est saisie par la FDIC. Ceci est inquiétant étant donné que la récession a fermé certaines banques et qu’il y a encore des centaines de banques sur la liste de surveillance de la FDIC pour les défaillances potentielles.
En mars de cette année, il y a eu 565 fermetures de banques depuis le 1er octobre 2000, selon la FDIC. Bien que le pire soit probablement passé, vous ne savez jamais quand la FDIC pourrait reprendre votre banque.
Note rapide:
Vous pouvez voir le nombre de fermetures de banques sur le site Web de la FDIC sous le leur Liste des banques en faillite.
La FDIC ferme une banque
Lorsque la FDIC décide de fermer une banque, elle essaie de faire taire les choses jusqu’à la dernière minute. Ceci est destiné à éviter une ruée vers la banque si les consommateurs ont vent de la campagne à venir. Quand ils seront prêts, les gens de la FDIC entreront dans la banque et arrêteront les opérations. Cela a presque toujours lieu un vendredi. La FDIC essaie de fermer autant de succursales de la banque que possible à la fois. La banque est fermée le week-end.
La FDIC s’efforce d’obtenir qu’une autre banque reprenne la banque en faillite. Si cela ne se produit pas, la banque est supposée Conservatoire FDIC, et la FDIC exploite la banque. Cependant, cela nécessite du temps et des ressources, de sorte que la FDIC aimerait acquérir une autre banque si possible.
Que la FDIC ait nommé quelqu’un ou non, de nombreuses banques ouvrent au public le lundi suivant. Les gens de la FDIC passent le week-end avec les employés, les gestionnaires et les propriétaires de la banque, déterminant l’état de la banque, organisant les actifs et les passifs.
D’autres agences peuvent intervenir pour aider, telles que le Bureau du contrôleur de la monnaie (pour le traitement des cartes de crédit), le Bureau de la surveillance de l’épargne et même des agences d’État. Lorsque la banque rouvrira lundi, les clients pourront continuer à faire des affaires comme d’habitude.
Qu’advient-il de votre argent
Lorsque la FDIC saisit une banque, votre argent est généralement en sécurité. Le La FDIC assure les comptes de dépôt jusqu’à 250 000 $ par déposant et par banque (ce montant a été fixé de façon permanente) afin que vous puissiez toujours récupérer votre argent en cas de faillite de la banque. Si quelqu’un d’autre a repris la banque, vos comptes seront généralement transférés à cette banque et vous pourrez choisir de les y conserver ou non.
Si la FDIC surveille la banque, il y a de fortes chances qu’elle commence à court-circuiter les chèques aux consommateurs et essaie de vendre d’autres actifs.
Si votre banque est fermée par la FDIC et qu’aucune autre banque ne prend le relais, vous obtenez votre argent. Vous devrez peut-être faire la queue pendant des heures ou attendre quelques semaines pour obtenir votre chèque. Si la banque est fermée, les transactions non compensées peuvent être retournées.
Vous pouvez obtenir le remboursement des frais, mais c’est très lourd et vous devrez vous assurer que toutes vos transactions de prélèvement automatique sont mises à jour (vous devrez peut-être le faire même si une autre banque prend le relais).
De plus, puisque vous n’avez pas accès à votre argent pendant que vous attendez votre chèque, vous pouvez perdre les intérêts que vous pourriez avoir gagnés sur certains comptes de dépôt. Une nouvelle banque peut vous demander d’obtenir un nouveau CD (à un taux d’intérêt potentiellement inférieur) ou d’ajuster certains de vos autres dépôts et comptes.
| numéro d’étape | Description | Impact sur les clients |
|---|---|---|
| 1 | La FDIC identifie une banque saine pour reprendre la banque défaillante (si possible) | – Comptes transférés à la banque acquéreuse – Plus d’accès aux fonds – Notification des modifications des conditions du compte |
| 2 | La FDIC liquide la banque défaillante (si aucune banque acquéreuse n’est trouvée) | – Paiement des dépôts assurés jusqu’à la limite de couverture – Réception éventuelle d’un chèque, d’un compte auprès d’une autre banque assurée ou d’un autre mode de paiement |
| 3 | Traitement des prêts et autres services bancaires | – Transfert de prêts et de services à la banque acquéreuse (si la banque est acquise) – Notification des modifications des conditions de prêt ou des informations de paiement (en cas de liquidation de la banque et de vente des prêts à d’autres banques) |
| 4 | communication avec les clients | – La FDIC communique via le site Web de la banque, les actualités locales et les mailings – Les clients doivent tenir à jour leurs coordonnées pour recevoir des mises à jour importantes |
| 5 | Accès aux dépôts assurés | – Les clients peuvent généralement accéder à leurs dépôts assurés quelques jours après la fermeture de la banque |
| 6 | Récupération des fonds non assurés (le cas échéant) | – Récupération possible d’une partie ou de la totalité des fonds non assurés, en fonction du produit de la liquidation de la banque – Aucune garantie de récupération complète des fonds non assurés |
| 7 | Résolution de la banque défaillante | – L’ensemble du processus de résolution peut prendre des mois voire des années en fonction de la complexité des actifs et des passifs de la banque |
La dette ne disparaît pas
Comme vous pouvez l’imaginer, votre culpabilité reste également intacte. Il sera soit géré par la banque nouvellement acquise, soit vendu à un autre prêteur. Tous les prêts que vous avez auprès de la banque en faillite apparaissent au bilan et sont traités.
Cependant, les investissements effectués par l’intermédiaire de la banque pourraient être une autre histoire. Comme ceux-ci ne sont pas assurés par la FDIC, vous pourriez subir des pertes. Vous devez le vérifier à nouveau.
Bottom Line – Votre compte bancaire et la FDIC
Vos dépôts en espèces sont assurés tant qu’ils ne dépassent pas 250 000 $. Cependant, il y a d’autres coûts associés à la saisie d’une banque par la FDIC, y compris le temps et les dépenses. Vous pouvez vous préparer à une telle éventualité en vérifiant la santé de votre banque et en ayant un plan de secours au cas où vous auriez parfois un accès limité à votre argent.
FAQ – Faillite bancaire et protection FDIC
Lorsqu’une banque est saisie par la FDIC, cela signifie que la banque a fait faillite et que la FDIC intervient pour gérer la situation. La FDIC trouvera soit une banque saine pour reprendre les actifs et les passifs de la banque défaillante, soit liquidera la banque et remboursera les dépôts assurés.
Oui, votre argent est en sécurité jusqu’à la limite d’assurance. La FDIC assure les dépôts auprès des banques membres jusqu’à 250 000 $ par déposant, par banque assurée et pour chaque catégorie de titulaire de compte. Il s’agit notamment des comptes chèques, des comptes d’épargne, des comptes de dépôt du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD).
La FDIC travaille rapidement pour résoudre les banques en faillite. Dans la plupart des cas, les clients peuvent accéder à leurs dépôts assurés dans les jours suivant la fermeture de la banque.
Cependant, l’ensemble du processus de résolution peut prendre des mois, voire des années, selon la complexité des actifs et des passifs de la banque défaillante.
Vous pouvez vérifier que votre banque est assurée par la FDIC en recherchant le logo FDIC dans votre agence bancaire, sur le site Web de la banque ou sur vos relevés bancaires. Vous pouvez également utiliser l’outil BankFind de la FDIC (https://research2.fdic.gov/bankfind/) pour vérifier le statut d’assurance de votre banque.
