Examen de la coopérative de crédit Magnifi | L’investisseur universitaire

Alors que le paysage numérique transforme rapidement le secteur bancaire, certaines banques et coopératives de crédit locales ont du mal à suivre le rythme.

Mais pas Magnifi Financial. Fondée en 1939, cette coopérative de crédit adopte une approche numérique pour servir ses clients à travers les États-Unis.

Voici ce que vous devez savoir sur Magnifi Financial.

Qu’est-ce que Magnifi Financial ?

Financière Magnifi est une coopérative de crédit au service des résidents du Minnesota, du Wisconsin et du Dakota du Nord. Il propose des services bancaires commerciaux aux petites entreprises, ainsi que des chèques à la consommation, des économies, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des cartes de crédit.

Initialement appelée Central Minnesota Credit Union, la société s’est développée grâce à des acquisitions et a changé son nom pour Magnifi Financial en 2022.

Comme d’autres coopératives de crédit, Magnifi Financial existe pour servir ses membres. Elle « redonne » des bénéfices à ses membres sous la forme de services améliorés, de taux de prêt plus bas ou de rendements plus élevés sur les comptes de dépôt.

Que propose-t-il ?

En tant que coopérative de crédit à service complet, Magnifi propose des dizaines de comptes, de prêts et de services. Ci-dessous, nous mettons en évidence certaines des catégories les plus importantes de banques.

vérifier les comptes

Magnifi a quatre comptes chèques différents, y compris un compte chèque pour les jeunes, un compte chèque gratuit (sans frais mensuels), un chèque électronique (frais mensuels de 5 $ sauf si vous avez un solde de 1 000 $) et des comptes chèques relationnels.

Bien que Magnifi propose des options de service généreuses (telles que la possibilité de bloquer les découverts de votre compte), leur barème de frais de compte courant n’est pas surprenant.

comptes d’épargne et CD

Magnifi propose une gamme de produits d’épargne comprenant Comptes d’épargne à rendement élevé, CDet les comptes du marché monétaire. Les rendements sur les comptes varient généralement en fonction du montant dans le compte. En plus des produits d’épargne pour adultes, Magnifi propose des comptes d’épargne et des CD pour les jeunes.

Les plans de Magnifi ne sont pas les plus convaincants sur le marché, mais il existe des programmes d’épargne uniques qui peuvent aider les gens à démarrer leurs objectifs d’épargne. Par exemple, un compte d’épargne My Goal génère un rendement plus élevé qu’un compte d’épargne Magnfi standard. L’inconvénient est que ce compte ne peut générer des rendements plus élevés que pendant un an avant de se convertir en un compte d’épargne ordinaire.

La société propose également le compte d’épargne « WinCentive », qui offre des opportunités de gagner de l’argent en déposant régulièrement de l’argent sur votre compte.

Les innombrables produits d’épargne vous aident automatiquement à économiser plus d’argent. C’est l’une des clés pour vous aider à créer de la richesse sans trop d’efforts.

crédit à la consommation

Que vous ayez besoin d’un prêt hypothécaire, d’une carte de crédit avec récompenses, d’un prêt automobile ou d’un HELOC, Magnifi Financial vous couvre. Le taux d’intérêt de 9,9 % sur la carte de crédit Magnifi Platinum est un taux compétitif par rapport aux normes des cartes de crédit.

Bien qu’elle soit idéale pour éviter les dettes à taux d’intérêt élevé, la carte de crédit Platine pourrait être une bonne alternative à conserver comme carte d’urgence. Magnifi propose également des taux compétitifs pour les prêts auto, les prêts VR et les prêts personnels.

De nombreux produits de prêt immobilier de Magnifi Financial sont conçus pour les personnes vivant dans les zones rurales qui peuvent être éligibles à des produits de prêt agricoles ou USDA qui ne sont pas disponibles en milieu urbain. Si vous cherchez à construire, acheter ou rénover dans une zone rurale, Magnifi Financial peut avoir une bonne option de prêt pour vous.

les banques commerciales

Magnifi offre une gamme complète de services bancaires commerciaux pour les propriétaires de petites entreprises, des travailleurs secondaires aux agriculteurs en passant par les entrepreneurs. Il se concentre spécifiquement sur les prêts aux propriétaires de petites entreprises et aux agriculteurs par le biais de prêts SBA, de cartes de crédit professionnelles et d’autres formes de financement.

Alors que Magnifi propose des comptes chèques commerciaux et agricoles raisonnables, les frais pour les comptes peuvent atteindre 40 $ par mois. Nous vous recommandons de rechercher d’autres comptes bancaires commerciaux avant de vous engager dans un examen avec Magnifi.

gestion de patrimoine

Magnifi Financial offre une gamme de services de planification financière et de gestion de patrimoine. Les courtiers de la Société gèrent le patrimoine, offrent une planification fiscale et de retraite et vendent des produits d’assurance (y compris l’assurance-vie et l’assurance soins de longue durée).

Certains des conseillers financiers sont des planificateurs financiers certifiés, tandis que d’autres sont des courtiers ou des agents d’assurance agréés. Lorsque vous recherchez des conseils financiers, nous vous recommandons généralement de vous tourner vers des planificateurs financiers qui fonctionnent sur une base payante et peuvent fournir des services continus moyennant des frais raisonnables.

Y a-t-il des frais ?

Magnifi Financial facture des intérêts et des frais sur ses divers produits de prêt. Les versements exacts que vous payez dépendent de votre cote de crédit et d’autres facteurs. Magnifi facture également des frais mensuels pour son compte-chèques électronique et la plupart de ses comptes-chèques professionnels, sauf si vous répondez à certains critères bancaires.

Répondre aux critères stricts peut être difficile, de sorte que la plupart des membres doivent s’attendre à payer des frais mensuels à moins qu’ils n’aient des soldes importants dans leurs comptes courants professionnels et personnels.

Comment contacter Magnifi Financial ?

Basé à Melrose, Minnesota, vous pouvez bénéficier d’un service client personnalisé dans n’importe quel site Magnifi.

Pour contacter Magnifi par téléphone, composez le 1-888-330-8482. Vous pouvez également visiter le contacter le site web pour remplir un formulaire de contact en ligne.

Magnifi Financial est une coopérative de crédit à service complet, et les frais pour leurs produits de compte-chèques sont plus élevés que certains des meilleurs comptes-chèques. Cependant, les taux de prêt sont compétitifs.

Si vous êtes prêt à choisir des comptes à la carte, vous trouverez forcément de meilleurs chèques, économies, cartes de crédit et prêts. Depuis Magnifi interrompu son examen à haut rendementvous devriez consulter Blue FCU, qui offre une option attrayante.

Pour les chèques à haut rendement, Juno a 5,00 % APY sur les soldes des comptes chèques jusqu’à 10 000 $.

Si vous souhaitez ouvrir un CD, Magnifi propose des prix moyens, le prix le plus élevé prévalant Boom! Certificat à 3,05%un compte jeune pour les moins de 19 ans.

Pour des CD à prix compétitif, tournez-vous vers American First Credit Union, qui propose un CD avec un 4,50 % APY et un marché monétaire avec un 4,15 % APY
.

Mais si vous souhaitez effectuer toutes vos opérations bancaires sous un même toit, Magnifi Financial pourrait être une excellente coopérative de crédit pour vous.

Grâce à la gamme de produits, une application bien conçue et des emplacements physiques, Magnifi Financial est parfaitement adaptée pour répondre à tous vos besoins financiers en un seul endroit.

Comment ouvrir un compte ?

Avant de pouvoir ouvrir un compte chez Magnifi Financial, vous devez adhérer à une coopérative de crédit. L’adhésion est ouverte aux personnes de sélectionner les comtés dans le Minnesota, le Dakota du Nord et l’ouest du Wisconsin. Vous pouvez également faire un don de 10 $ à la Fondation Magnifi (une organisation à but non lucratif) pour devenir membre.

Pour faire une demande d’adhésion, indiquez votre nom, votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse, vos informations d’emploi et vos informations d’identification. Magnifi vérifie vos informations et vous permet ensuite de vous connecter au site et d’ouvrir de nouveaux comptes.

Est-ce sûr?

Magnifi Financial a des emplacements en ligne et physiques. Il adhère aux normes bancaires en matière de confidentialité, de sécurité numérique et de protection des actifs. Tous les dépôts chez Magnifi sont protégés par l’assurance NCUA.

Malgré l’empreinte relativement réduite de l’entreprise, elle semble avoir investi dans la sécurité numérique pour offrir un meilleur service aux membres. Bien sûr, même avec ces investissements, la coopérative de crédit pourrait être vulnérable aux pirates ou à d’autres attaques en ligne. Il est important de faire preuve de prudence avec les transactions bancaires en ligne. Par exemple, il est plus sûr d’utiliser l’application de la caisse que son site Web mobile.

Est-ce que ça vaut le coup?

Magnifi Financial a des comptes chèques et d’épargne décents et des taux de prêt raisonnables. Il offre une large gamme de services et possède des emplacements fixes dans les villes jumelles, le centre du Minnesota et certaines villes de l’ouest du Wisconsin et du Dakota du Nord.

Si vous pouvez bénéficier d’un examen gratuit, Magnifi pourrait être un endroit décent pour commencer vos opérations bancaires, surtout si vous appréciez de visiter un lieu physique.

Actuellement, aucun des produits de Magnifi n’est un produit leader de l’industrie qui vous obligerait à changer vos coordonnées bancaires. Si vous êtes un client existant ou si vous souhaitez passer à Magnifi pour les services bancaires sur site, vous ne voudrez peut-être pas utiliser tous les produits.

Par exemple, il est logique de rechercher les meilleurs taux hypothécaires. Et si vous recherchez une excellente carte de crédit avec récompenses, vous pouvez augmenter les remises en argent, gagner des bonus de voyage importants ou profiter d’avantages uniques.