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Comment vérifier votre 401(k)

Comment vérifier votre 401(k)
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Comment vérifier votre 401(k)

Le plan 401(k) est l’actif le plus important que possèdent de nombreux investisseurs, représentant 36,2 % de leur valeur nette totale Bureau du recensement des États-Unis.

La vérification régulière de votre compte 401(k) peut vous aider à garder le contrôle de vos investissements et à vous assurer que votre argent fait le meilleur travail pour vous.

Qu’est-ce qu’un 401k ?

Un 401(k) est un type de régime de retraite que de nombreux employeurs proposent à leurs employés. Il s’agit d’un plan d’épargne à imposition différée qui permet aux employés de déposer l’argent de leur chèque de paie avant impôt ou après impôt (Roth) sur un compte individuel ouvert à leur nom.

L’argent du compte est investi et croît avec le temps, et l’employé peut utiliser l’argent du compte pendant ses années de retraite.

Les employeurs peuvent également choisir d’égaler une partie des cotisations des employés, ce qui peut constituer une incitation supplémentaire pour les employés à participer au régime.

Les plans 401(k) sont soumis à Loi de 1974 sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) et sont gérés par l’Administration de la sécurité des avantages sociaux des employés (EBSA).

Les régimes 401(k) ont des limites de cotisation fixées par le gouvernement (voir les limites de cotisation annuelles 401(k) ici) et l’argent du compte est généralement investi dans une variété d’opportunités d’investissement, telles que des FNB, des fonds communs de placement, des actions et des obligations. .

Les retraits du compte avant l’âge de 59 1/2 peuvent être soumis à des pénalités et à des impôts, mais après avoir atteint l’âge de 59 1/2, l’employé peut commencer à retirer des fonds sans pénalités. En cas de retraite anticipée, il existe des règles particulières qui permettent de démissionner à 55 ans.

Les régimes 401(k) sont devenus extrêmement populaires aux États-Unis, et pour cause : ils constituent un excellent moyen d’épargner pour la retraite et ont effectivement remplacé une pension.

Pourquoi est-il important de vérifier votre 401k ?

Il est important de vérifier régulièrement votre 401k, car pour beaucoup, c’est la meilleure façon d’épargner pour la retraite.

Investir dans un 401k vous permet de profiter d’une croissance à imposition différée, ce qui signifie que vous ne payez pas d’impôts sur les bénéfices ou les cotisations tant que vous n’avez pas retiré l’argent.

La plupart des employeurs offrent un accès en ligne à votre compte 401(k) où vous pouvez examiner la performance de vos investissements et faire des ajustements si nécessaire.

De plus, si vous changez d’emploi ou prenez votre retraite, il est indispensable de revoir votre 401 (k) afin de comprendre exactement combien d’argent vous avez économisé et quelles options vous avez pour le gérer à l’avenir. Surtout si vous envisagez de transférer votre 401(k) vers un IRA.

Il est également important de surveiller et de rééquilibrer vos placements au besoin pour vous assurer que votre épargne est correctement investie pour une croissance à long terme. La vie vous lancera de nombreuses boules courbes et vos objectifs financiers seront souvent confrontés à d’énormes obstacles à surmonter.

Ne vous découragez pas – chaque revers est une opportunité pour vous d’apprendre, de grandir et de revenir plus fort. Vous devez avoir une vision de votre avenir et vous efforcer d’en faire une réalité.

L’examen régulier de vos 401 000 peut également vous aider à suivre les progrès vers des objectifs financiers tels que les jalons de la retraite et vos autres aspirations.

Pourquoi vous devez vérifier votre 401k souvent

Vérifiez votre 401k : Raison:
Surveiller le solde du compte En vérifiant le solde de votre compte, vous pouvez vous assurer que vos investissements sont conformes à la date cible de votre retraite.
Vérifier les avoirs en placement En examinant vos placements, vous pouvez vous assurer que vos placements sont conformes à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement.
revoir les messages En examinant vos cotisations, vous pouvez vous assurer que vous maintenez vos objectifs d’épargne sur la bonne voie et que vos cotisations sont dépensées judicieusement.
les performances du moniteur En suivant les performances de votre compte, vous pouvez les comparer à des investissements similaires et voir si des ajustements sont nécessaires pour votre stratégie d’investissement.
Vérifier les frais de compte Assurez-vous que votre 401k est peu coûteux

À quelle fréquence devez-vous vérifier votre 401k ?

Il est généralement recommandé de revoir votre compte 401(k) au moins tous les trimestres ou quatre fois par an. Cela vous permet de garder un œil sur le solde de votre compte, vos placements, vos cotisations et vos performances et d’ajuster votre stratégie d’investissement si nécessaire.

Cependant, certains experts recommandent de revoir votre compte mensuellement ou même plus fréquemment, surtout lorsque vous approchez de la retraite ou que vous modifiez considérablement votre stratégie de placement.

Ce sont toutes de bonnes suggestions sur la fréquence à laquelle vous devriez vérifier votre 401k. Quoi que vous fassiez, sachez ce qui suit :

Faire NE PAS Vérifiez votre solde 401(k) tous les jours.

De plus, c’est une bonne idée d’examiner vos relevés bancaires dès que vous les recevez pour vous assurer que toutes les informations sont correctes et pour vérifier les erreurs.

Si vous remarquez des écarts ou si vous avez des questions, il est important que vous communiquiez avec votre administrateur de régime ou votre conseiller financier dès que possible.

Que faire si vous avez plusieurs comptes 401k ?

Si vous avez plusieurs comptes 401(k), il est important de suivre chacun d’eux.

Personal Capital est un outil de gestion financière qui vous permet de suivre tous vos comptes financiers, y compris les 401(k)s, en un seul endroit.

En liant votre compte 401(k) à Personal Capital, vous pouvez consulter le solde de votre compte, vos placements, vos cotisations et vos avantages, et obtenir une vue globale de votre situation financière globale.

Personal Capital fournit également des outils de suivi des investissements, de planification de la retraite et de budgétisation pour vous aider à gérer vos finances et à atteindre vos objectifs financiers.

Une fois que vous aurez lié votre compte 401(k) à Personal Capital, vous pourrez consulter le solde de votre compte et les performances de vos investissements en temps réel, et suivre vos progrès vers vos objectifs de retraite.

Il est important de noter que vous devez toujours vérifier le compte 401(k) auprès du fournisseur ou de l’administrateur du régime pour obtenir les informations les plus précises et les plus à jour. Personal Capital peut être un excellent outil pour suivre votre compte 401(k). compte, mais il doit être utilisé en complément du fournisseur du compte.

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L’essentiel sur la vérification de votre 401 (k)

Vous avez travaillé dur et économisé pour l’avenir, il est donc important de garder une trace de votre investissement 401(k). Passer de temps en temps sur votre 401k peut vous aider à en tirer le meilleur parti.

Des étapes simples comme l’examen des états financiers trimestriels, le rééquilibrage régulier, le maintien de la bonne combinaison d’investissements et l’investissement en pilote automatique peuvent vous aider à rester au top des performances de votre fonds de retraite sans avoir à vous concentrer dessus tout le temps.

Il est également important de se rappeler d’examiner les autres frais facturés pour l’administration ou le règlement d’un 401 (k) – des frais supplémentaires peuvent vraiment s’accumuler avec le temps.

Savoir ce qu’il faut rechercher est essentiel lors de l’examen de votre 401k. Restez informé pour vous assurer de tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite.

Temps nécessaire : 1 heure et 15 minutes.

Comment vérifier votre solde 401(k)

  1. Connectez-vous à votre compte 401(k) en ligne

    La plupart des plans 401(k) offrent un accès en ligne où vous pouvez vous connecter pour voir le solde de votre compte, voir vos placements et suivre les performances de votre compte.

  2. Vérifiez le solde de votre compte

    Après vous être connecté, vérifiez le solde actuel de votre compte et voyez comment il a changé au fil du temps.

  3. Vérifiez vos 401 000 avoirs en placement

    Passez en revue vos placements et voyez comment ils se sont comportés. Cela comprend l’examen de la valeur actuelle de chaque titre ainsi que de sa performance historique.

  4. Passez en revue vos 401 000 messages

    Passez en revue vos contributions à votre compte 401(k) et assurez-vous que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne.

  5. Surveillez les performances de votre 401k

    Suivez les performances de votre compte au fil du temps et comparez-les aux performances d’investissements similaires. Vous pouvez également comparer les performances de votre compte par rapport à vos objectifs de retraite et voir si vous devez apporter des ajustements.

  6. Vérifiez vos frais de compte

    Passez en revue les frais associés à votre compte 401(k), tels que B. Frais de gestion et dépenses administratives pour s’assurer qu’ils sont raisonnables.

  7. Renseignez-vous auprès d’un conseiller financier

    Si vous avez des questions ou avez besoin d’aide pour interpréter les informations de votre compte, contactez un conseiller financier qui vous aidera à comprendre votre compte et à faire les ajustements nécessaires.

Articles de recherche cités

  1. IRS.gov (nd) 401(k) plans Extrait de https://www.irs.gov/retirement-plans/401k-plans
  2. Donald Hays et Briana Sullivan (1er août 2022) The Wealth of Households: 2020. Extrait de https://www.census.gov/content/dam/Census/library/publications/2022/demo/p70br-181.pdf

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