Qu’est-ce que l’investissement confessionnel : définition, stratégies spécifiques à la religion

L’argent et la religion peuvent être des sujets tendus à discuter autour de la table du dîner. Mais lorsqu’il s’agit d’investir, il devient plus facile que jamais de s’assurer que votre portefeuille d’investissement est conforme à votre religion. Dans de nombreux cas, ce n’est pas différent d’investir dans un portefeuille traditionnel et séculaire, sauf qu’il est conforme à une croyance particulière.

L’investissement confessionnel est un moyen pour les investisseurs religieux de s’assurer qu’ils investissent d’une manière conforme à leurs convictions personnelles. Investir en fonction de vos convictions peut nécessiter un peu plus de recherche et de temps. Voici quelques-unes des façons dont les investisseurs peuvent accéder à l’investissement confessionnel en fonction de leurs croyances religieuses.

Qu’est-ce que l’investissement confessionnel ?

L’investissement confessionnel est une méthode d’investissement conforme aux croyances religieuses de l’investisseur. Comme d’autres types de stratégies d’investissement axées sur l’éthique, telles que B. investissement environnemental, social et de gouvernance, l’investissement basé sur les convictions vise à gagner de l’argent sans compromettre ses valeurs. Mais la manière exacte dont cela se fait peut être différente de celle des autres types de plans d’investissement traditionnels. En général, cela signifie investir dans des entreprises et des actifs qui correspondent à ce en quoi croit l’investisseur.

Il n’y a pas de directive générale sur la façon d’investir fidèlement car cela dépend des convictions personnelles de l’investisseur. Chaque religion, et même les sectes au sein des religions, ont leurs propres directives quant à ce dans quoi leurs fidèles devraient et ne devraient pas investir.

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Histoire de l’investissement basé sur la foi

Investir en fonction de vos croyances et valeurs personnelles remonte à des centaines d’années. Auparavant, les méthodistes contrôlaient les investissements dans les sociétés d’alcool, de tabac et de jeux d’argent, tandis que les quakers fondaient le Free Produce Movement au XIXe siècle pour boycotter les produits fabriqués par des esclaves. Dans les années 1900, il était courant pour les organisations religieuses d’encourager leurs fidèles à apporter des changements grâce à leurs investissements.

Dans les années 1960, par exemple, catholiques et protestants se sont prononcés contre l’apartheid en Afrique du Sud. Ils ont mis en commun leurs investissements pour confronter les entreprises qui n’ont pas signé les Principes Sullivan, un code de conduite pour les entreprises visant à mettre fin à la discrimination sur le lieu de travail et à promouvoir l’égalité salariale.

Comment les institutions financières ont-elles réagi à l’investissement confessionnel ?

Alors que l’investissement basé sur la croyance est devenu plus populaire, le soutien de l’industrie pour l’investissement basé sur la valeur a également augmenté. Morgan Stanley, par exemple, a demandé à ses conseillers financiers d’aider ses clients à constituer des portefeuilles qui correspondent à la fois à leurs convictions et à leurs objectifs financiers. D’autres institutions ont créé des fonds confessionnels alignés sur des valeurs religieuses spécifiques, telles que Fiducie de fonds communs de placement Amana par Saturna Capitalqui suit les valeurs financières islamiques.

Comment les différents groupes religieux investissent-ils ?

Tous les fidèles religieux n’investissent pas de la même manière. Les principes d’investissement fondés sur les convictions varient en fonction des convictions religieuses personnelles du groupe. Voici quelques-unes des façons les plus courantes dont les groupes religieux encouragent l’investissement parmi leurs membres :

Islam

Les adeptes de l’islam ont des règles spécifiques qui dictent comment ils doivent vivre d’une manière halal ou conforme à la charia (loi islamique). Cela inclut des choses comme la nourriture, mais aussi les principes d’investissement. En général, la charia interdit l’implication dans certaines industries, notamment le tabac, l’alcool, les jeux d’argent, le porc et la pornographie. Des choses comme la spéculation, les investissements portant intérêt (y compris les comptes d’épargne) et les dettes ne sont pas considérées comme halal.

Les investisseurs musulmans qui cherchent à investir en raison de leur foi évitent généralement d’investir dans certaines entreprises. En plus de ne pas investir dans ces industries, ils s’assureront également que toute entreprise dans laquelle ils investissent n’a pas trop de dettes. Ils investissent également souvent dans des obligations sukuk, qui sont des obligations qui ne versent pas d’intérêts mais représentent plutôt la propriété d’actifs actuels ou futurs.

Foi juive

Bien qu’il existe moins de directives formelles pour investir sur la base de la foi juive, il existe des principes généraux dictés par la Torah que les Juifs peuvent appliquer à leur portefeuille d’investissement. De nombreux enseignements de la Torah parlent de l’importance de la charité, de la justice, de la diversité et de la protection de la planète.

Pour cette raison, l’investissement socialement responsable est généralement associé à la foi juive et à ceux qui souhaitent investir selon les principes juifs.

catholique

Les catholiques qui souhaitent investir en fonction de leur foi peuvent consulter les principes directeurs d’investissement du Conseil des évêques catholiques des États-Unis. Ces principes comprennent des choses comme la protection de la vie, la réduction de la production d’armes à feu, la protection de l’environnement et la promotion de la responsabilité des entreprises.

Les investisseurs qui souhaitent adhérer aux principes d’investissement catholiques évitent souvent d’investir dans des entreprises qui soutiennent l’avortement, fabriquent des armes à feu, se livrent à des divertissements pour adultes ou se livrent à une discrimination sexuelle ou sexuelle. Au lieu de cela, ils pourraient investir dans des entreprises soucieuses de l’environnement, des entreprises qui promeuvent des emplois équitables et des organisations de défense des droits de l’homme.

Protestants et autres confessions chrétiennes

Les confessions protestantes diffèrent dans leurs croyances, de sorte que l’investissement basé sur les croyances protestantes peut varier selon l’église. En général, les évangéliques apprécient le travail acharné et la frugalité, donc des choses comme l’épargne sont encouragées.

Certaines églises comme ça Église d’Angleterreavoir des politiques d’investissement claires qui incluent la promotion des préoccupations sociales et éthiques et évitent les investissements dans les armes à feu, les divertissements pour adultes, les prêts à intérêt élevé, le tabac ou les jeux de hasard.

Comment les investisseurs peuvent-ils développer une stratégie d’investissement réussie qui correspond à leurs convictions ?

Investir d’une manière qui correspond à vos convictions personnelles peut être un peu difficile par rapport aux formes d’investissement plus traditionnelles, mais cela ne doit pas nécessairement être impossible. L’investissement basé sur la foi nécessite juste un peu plus de planification et de recherche.

Créer une stratégie d’investissement basée sur la conviction

La première chose à faire est de déterminer quelles sont vos valeurs. Par exemple, si vous êtes musulman, vous voudrez peut-être vous familiariser avec les lignes directrices établies par la Organisation de comptabilité et d’audit pour les institutions financières islamiques. Ou si vous êtes catholique, vous pouvez vérifier ceci six principes établi par le Conseil des évêques catholiques des États-Unis.

Une fois que vous avez identifié vos valeurs fondamentales en fonction de vos convictions, vous pouvez commencer à réfléchir à vos objectifs et à votre style d’investissement personnels. Acceptez-vous de prendre des risques ou préférez-vous un portefeuille plus sûr ? Qu’en est-il de votre calendrier? Vous recherchez des placements à court terme ou vous souhaitez investir dans votre retraite dans 20 ou 30 ans ? Connaître vos objectifs d’investissement ainsi que vos valeurs peut vous aider à déterminer dans quoi vous devriez investir, qu’il s’agisse d’ETF, de fonds indiciels, d’obligations Sukuk ou d’un autre type d’investissement.

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Investissez dans des fonds qui adhèrent à des actifs fondés sur des croyances

Une autre façon d’investir d’une manière qui est conforme à votre foi consiste à utiliser des fonds confessionnels. Il existe de nombreux fonds et ETF qui adhèrent à des croyances religieuses spécifiques.

Par exemple, Saturna Capital possède un certain nombre de fonds qui adhèrent à la foi islamique. Fonds SP by ShariaPortfolio est un fonds privé qui adhère également à ceux qui suivent la charia. La société propose également un ETF Sukuk et un ETF immobilier qui sont adossés à des revenus locatifs plutôt qu’à des intérêts.

Un autre fonds, appelé Impact Jinvestit dans des projets qui suivent les valeurs juives pour rendre le monde meilleur, tandis que l’ETF iShares MSCI Israel (LA GLACE) investit dans des titres israéliens qui suivent le marché boursier israélien.

Pendant ce temps, l’ETF Global X S&P 500 Catholic Values ​​(CATHÉDRALE) donne aux investisseurs accès aux entreprises qui adhèrent aux directives de la Conférence des évêques catholiques des États-Unis. Et le New Covenant Growth Fund (NCGFX) effectue des investissements conformément au Conseil général de l’Église presbytérienne, qui inclut de ne pas investir dans les entreprises de jeux d’argent, d’armes à feu et d’alcool.

Trouver un conseiller

Si vous souhaitez investir dans certains actifs mais que vous ne savez pas s’ils correspondent à vos convictions ou ne savez pas comment y investir, vous pouvez également trouver un conseiller financier qui peut vous aider. De nombreuses grandes institutions financières, telles que Merrill Lynch ou Morgan Stanley, ont des conseillers pour aider les clients à trouver des investissements confessionnels.

Certains petits gestionnaires de fonds et sociétés d’investissement se concentrent uniquement sur certains investissements confessionnels. Les conseillers en actifs des Chevaliers de Colomb, par exemple, aident les clients à investir d’une manière conforme à la foi catholique.

Conclusion : L’investissement confessionnel peut-il être rentable ?

Comme d’autres types d’investissement, l’investissement confessionnel peut être risqué. Vous pouvez gagner beaucoup d’argent, perdre de l’argent ou simplement atteindre le seuil de rentabilité. Que votre portefeuille soit rentable ou non dépend de ce dans quoi vous investissez, de la durée de votre investissement et de la santé globale des marchés et de l’économie.

Travailler avec un conseiller financier peut vous aider à comprendre les risques et les défis liés à l’investissement tout en vous assurant que vos investissements correspondent à vos convictions. Quoi qu’il en soit, vous devriez également faire vos propres recherches et en apprendre le plus possible sur l’investissement. Vos investissements peuvent être basés sur vos convictions, mais doivent également refléter vos objectifs d’investissement personnels.