Si vous cherchez à battre le marché, vous pouvez prendre immédiatement quelques mesures financières clés. Qu’il s’agisse d’affecter correctement vos ressources ou de comprendre votre tolérance au risque, ces étapes vous aideront à réussir.
Lisez la suite pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez commencer à surperformer le marché dès aujourd’hui !
1. Passez en revue vos dépenses et apportez les modifications nécessaires
La vérification régulière de vos dépenses est un élément essentiel de la gestion financière. En examinant vos habitudes de dépenses, vous pouvez rapidement identifier les domaines où des changements doivent être apportés. Grâce à ces informations, vous êtes mieux équipé pour prendre des décisions intelligentes afin d’économiser de l’argent et de respecter votre budget.
Pour examiner vos dépenses, la première étape consiste à recueillir des données à partir de vos dossiers financiers des derniers mois. Cela peut provenir de relevés bancaires ou de factures de carte de crédit, selon la méthode qui vous convient le mieux.
Une fois que vous avez les données devant vous, évaluez chaque dépense individuellement et demandez-vous si c’était nécessaire ou si à la place il y a autre chose qui pourrait être fait. Des coûts comme Assurance voitureLes paiements par téléphone et les remboursements de dettes sont des exemples de dépenses fixes qui peuvent être négociables, mais probablement pas beaucoup.
À partir de là, faites une liste complète de tous vos coûts récurrents, y compris les services d’abonnement et autres frais mensuels. Une fois que vous aurez vu à plusieurs reprises le coût des activités de loisirs ou de certaines marques, il sera plus facile de décider des changements à apporter pour économiser de l’argent et vivre une vie plus saine financièrement.
Bien que ce processus puisse sembler fastidieux au début, prendre des décisions éclairées concernant vos dépenses maintenant peut avoir des effets positifs à long terme !
2. Investissez dans un portefeuille diversifié comprenant des actions, des obligations et des liquidités
Comme tout investisseur sérieux le sait, une bonne diversification du portefeuille est essentielle pour obtenir des rendements maximaux. Investir dans une seule classe d’actifs peut être risqué, car les marchés peuvent changer rapidement et entraîner des pertes importantes.
Avoir un portefeuille qui comprend des actions, des obligations et des liquidités est important pour obtenir diverses sources de rendement et gérer les risques.
- Les actions offrent un potentiel de rendements plus élevés au fil du temps, avec l’avantage supplémentaire que les entreprises versent régulièrement des dividendes sur les bénéfices accumulés.
- Les obligations procurent un revenu fixe constant tout en offrant une appréciation du capital au fil du temps.
- Les placements en espèces sont excellents pour l’épargne passive, offrant stabilité et liquidité en cas de besoin.
En investissant dans les trois catégories, les investisseurs peuvent bénéficier de différentes sources de revenus tout en profitant des opportunités découlant des fluctuations du marché.
Avec une diversification équilibrée entre les actions, les obligations et les placements en espèces, les investisseurs peuvent être sûrs qu’ils maximisent leur profit potentiel tout en minimisant les pertes potentielles dans l’ensemble de leurs portefeuilles.
3. Envisagez d’économiser de l’argent dans un Roth IRA ou un autre compte de retraite
Épargner pour la retraite peut être une tâche ardue, mais avec le bon plan, vous pouvez construire une base solide de sécurité financière lorsque la retraite arrivera enfin. L’un des moyens les plus populaires d’économiser de l’argent est le Roth IRA.
Déjà exonéré d’impôt au départ, ce compte permet aux fonds investis de croître au fil du temps et de ne pas être imposés à la fin lorsqu’ils sont retirés pendant la retraite. Bien sûr, ce qui est caché dans un Roth IRA, ce ne sont pas seulement les fonds ; il offre également la tranquillité d’esprit.
Le fait de savoir que votre épargne est basée sur la performance du marché plutôt que sur le montant de votre contribution sur chaque chèque de paie vous permet de vous concentrer sur d’autres planifications financières et de profiter de la vie sans vous soucier de savoir si vous aurez suffisamment de temps pour prendre votre retraite.
De plus, de nombreux employeurs proposent des 401 (k) ; ceux-ci vous permettent de commencer à investir avec des dollars avant impôt, ce qui vous permet de réaliser des économies encore plus importantes. Quelle que soit la voie que vous choisissez, dans des limites raisonnables, économiser de l’argent pour la retraite peut vous procurer un confort et une stabilité inestimables pour l’avenir. Cela peut nécessiter des sacrifices maintenant, mais lorsqu’il est bien fait, cela peut être très payant à court et à long terme.
4. Automatisez vos finances afin de ne pas transférer manuellement de l’argent chaque mois
Automatiser vos finances peuvent vous faciliter la vie. Cela peut éliminer le besoin de passer des nuits et des week-ends à transférer de l’argent d’un budget à un autre ou à rapprocher manuellement les comptes. Grâce aux outils financiers automatisés, vous pouvez configurer à l’avance des paiements programmés à partir de diverses sources, telles que le salaire de votre compte d’épargne, et vous assurer de ne manquer aucun paiement important.
Il vous permet également de vous assurer de respecter un budget en fixant certaines limites en matière de dépenses. Par exemple, si vous voulez vous assurer que vous ne dépensez pas trop en divertissement chaque mois, vous pouvez envoyer automatiquement certaines sommes d’argent pour éliminer la tentation.
Les finances automatisées ne sont pas seulement plus efficaces, elles offrent également un niveau supplémentaire de contrôle et de commodité, vous donnant plus de temps et d’énergie à consacrer à d’autres choses.
L’avenir de la gestion financière pourrait être entièrement automatisé, ce qui libérerait énormément de temps dans le processus. Qui a dit que la gestion du temps devait être laborieuse ? Tirer parti des outils automatisés, ce n’est pas nécessaire du tout !
5. Établissez un budget et respectez-le
Établir et respecter un budget est Une excellente façon gérer vos finances, mais ce n’est pas une tâche facile! Pour commencer, assurez-vous de regarder de près où vous dépensez de l’argent chaque mois. Cela vous aidera à identifier les dépenses essentielles et celles qui pourraient être réduites.
Une fois que vous avez déterminé votre limite de dépenses mensuelles maximales, il est temps de commencer à suivre vos dépenses par rapport à ce nombre. Il est utile d’utiliser une application de budget pour un enregistrement précis de vos dépenses ; de cette façon, vous pouvez mesurer avec précision le montant de votre budget qu’il vous reste et faire des ajustements si nécessaire.
N’oubliez pas que la budgétisation n’est que la moitié de la bataille ; vous devez rester engagé et attentif à vos dépenses si vous voulez atteindre vos objectifs financiers.
Se tenir au courant des dépenses émergentes peut également être utile à cet égard ; essayez de faire de petites contributions à des achats plus importants tout au long du mois afin qu’ils ne prennent pas autant sur votre budget lorsqu’ils se présentent.
6. Avoir un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues
Planifier l’avenir peut être une tâche stressante mais importante, et peu d’entre nous peuvent prédire quand une dépense imprévue pourrait survenir. Qu’il s’agisse de réparations automobiles ou d’une facture médicale en souffrance, ces dépenses peuvent perturber notre planification financière si nous ne sommes pas préparés.
Un fonds d’urgence peut aider nous isoler du choc d’un coût imprévu, en nous assurant d’avoir les ressources nécessaires pour répondre à tout besoin soudain sans sacrifier notre stabilité à long terme. Nous devrions nous efforcer de mettre de côté au moins quelques centaines de dollars chaque mois dans un compte d’épargne séparé spécialement conçu pour les urgences.
De cette façon, peu importe ce que la vie nous réserve, nous aurons l’argent dont nous avons besoin pour prendre soin de nous sans accumuler de dettes excessives. Même s’il faut des années pour construire un oreiller confortable, il vaut la peine de cultiver l’habitude d’économiser pour une urgence – après tout, la tranquillité d’esprit n’a pas de prix.
La gestion de vos finances peut être une tâche intimidante, mais ce n’est pas obligatoire. En suivant les conseils simples de cet article de blog, vous pouvez prendre le contrôle de votre argent et vous préparer à un avenir financier radieux. Passez en revue vos dépenses, investissez dans un portefeuille diversifié, automatisez vos finances, faites un budget et disposez d’un fonds de prévoyance pour couvrir les dépenses imprévues. Ces étapes vous aideront à prendre le contrôle de votre argent afin que vous puissiez vous asseoir et profiter de la vie, sachant que vos finances sont en bonne santé.
