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Il est facile de se mettre en colère contre le montant que nous payons en impôts chaque année. Si vous avez déjà regardé votre chèque de paie et marmonné avec colère à quel point il est allé dans la poche de l’Oncle Sam, vous n’êtes pas seul. Mais payer sa juste part est quelque chose que chaque contribuable américain doit supporter.
Heureusement, les déductions et les crédits d’impôt peuvent aider à atténuer le stress que nous ressentons tous pendant la période des impôts. De nombreux investisseurs et individus différents sont éligibles à ces déductions, en fonction de leur situation personnelle et professionnelle. Mieux encore, la plupart de ces prêts ne nécessitent même pas que vous soyez un fiscaliste chevronné pour comprendre leur fonctionnement (même si cela ne fera certainement pas de mal d’en avoir un sous la main !).
La version courte
- Les fonds d’opportunité qualifiés et les fonds conseillés par les donateurs permettent aux investisseurs immobiliers et aux investisseurs à but non lucratif de profiter d’importants allégements fiscaux.
- De nombreuses entreprises publiques et privées proposent des programmes d’achat d’actions qui permettent aux investisseurs d’investir dans l’entreprise à un prix fixe à l’avenir. Vous n’encourez aucune charge fiscale lorsque vous achetez, uniquement lorsque vous vendez vos actions.
- Les diplômés universitaires, les propriétaires d’entreprise et les employés qui cotisent à certains comptes de retraite sont également admissibles à des déductions distinctes qui peuvent réduire leur revenu imposable.
9 façons de réduire votre revenu imposable
1. Contribution à un 401(k) ou à un IRA traditionnel
L’un des moyens les plus simples et les plus courants de réduire votre revenu imposable consiste à déposer de l’argent sur un compte de retraite. Les 401(k) et les IRA traditionnels sont des comptes à imposition différée, ce qui signifie que vous ne payez pas d’impôts sur l’argent que vous déposez. Au lieu de cela, vous ne serez imposé que si vous effectuez des retraits des années plus tard.
Comment ça marche?
Voici un exemple: Disons que vous avez un salaire annuel de 50 000 $ et que votre tranche d’imposition est de 25 %. Si vous cotisez 5 % de ce salaire au 401(k) de votre entreprise, votre revenu imposable passerait de 50 000 $ à 47 500 $. Vous obtenez cette équation en multipliant 50 000 $ par 5 % (50 000 x 0,05), ce qui équivaut à 2 500 $. Vous déduiriez alors cela de votre salaire de 50 000 $. Cela réduit votre revenu imposable actuel à 47 500 $, ce qui vous permet d’économiser de l’argent maintenant.
2. Inscrivez-vous à votre programme d’achat d’actions pour les employés
Ceux qui travaillent dans des entreprises publiques ont souvent la possibilité de participer au régime d’achat d’actions des employés (ESPP) de leur entreprise. Ces programmes permettent aux employés de mettre de côté une partie de leur salaire pour acheter des actions de l’entreprise à l’avenir à un prix spécifié, souvent avec une remise importante par rapport aux investisseurs extérieurs. Si l’action augmente au moment où vous êtes prêt à acheter, vous l’achetez à un prix nettement inférieur et vous pouvez la revendre à profit.
Où va la fiscalité dans tout ça ?
Eh bien, vous n’êtes pas imposé lorsque vous achetez des actions, seulement lorsque vous les vendez. Si vous vendez vos actions immédiatement après l’achat afin de réaliser un profit, vous devrez payer l’impôt sur le revenu ordinaire. Cependant, si vous détenez vos actions pendant au moins un an, vous pouvez éviter un impôt sur le revenu coûteux et être plutôt imposé sur vos gains en capital à long terme. Les gains en capital sont de 15% maximum pour la plupart des gens, tandis que l’impôt sur le revenu est beaucoup plus élevé.
3. Déduire les dépenses professionnelles
Pour les travailleurs indépendants, les déductions d’entreprise sont vos meilleures amies. La plupart des dépenses que vous faites face peuvent être déduites au moment de l’impôt, ce qui réduit votre revenu imposable. Les frais déductibles sont variés. Certaines des déductions les plus courantes sont :
- Déductions pour bureau à domicile — Tant que vous utilisez une partie de votre domicile exclusivement pour votre bureau à domicile, vous devriez avoir droit à une déduction pour bureau à domicile.
- Déductions lors de la location d’un bien immobilier — Si vous louez un magasin pour exploiter votre entreprise, vous pouvez demander une déduction pour les mêmes années que vous payez un loyer.
- déduction kilométrique — Pour la deuxième moitié de l’année, les kilomètres parcourus expressément à des fins professionnelles sont déductibles. Parce que l’essence a tellement augmenté cette année, l’IRS a augmenté le taux de kilométrage standard à 62,5 cents le mile.
- fournitures de bureau et imprimés de matériel — Vous pouvez retirer et conserver les reçus de toutes les fournitures et fournitures de bureau que vous utilisez dans le cadre de votre entreprise.
- Déductions sur les factures de téléphone et internet — Si vous avez une facture régulière de téléphone et d’Internet pour votre entreprise, vous pouvez déduire ces frais.
- allocation de Voyage — Les frais de déplacement tels que les billets d’avion, les billets d’autobus et de train, les taxis, l’hébergement et les repas sont déductibles si vous voyagez pour affaires.
Obtenir la liste complète >>> Les 10 meilleures déductions fiscales des indépendants en 2022
4. Si vous le pouvez, investissez dans des fonds d’opportunité éligibles
Les investisseurs immobiliers doivent connaître les fonds d’opportunité éligibles. Non seulement ce sont des paradis fiscaux, mais ils vous permettent également d’investir dans des communautés traditionnellement mal desservies.
Les fonds d’opportunité éligibles sont un peu plus compliqués que la simple déclaration d’une déduction fiscale. Tout d’abord, ils ne sont souvent proposés qu’aux investisseurs qualifiés. Par conséquent, les débutants doivent construire leur expérience d’investissement avant d’aborder cette option.
Les zones d’opportunités qualifiées ont été créées par la loi de 2017 sur les réductions d’impôts et l’emploi pour fournir un financement à 8 700 communautés en difficulté économique à travers les États-Unis. En échange de la relance des économies de ces zones vulnérables, le gouvernement offre des incitations fiscales aux investisseurs immobiliers à long terme. Cet incitatif prend la forme d’un impôt différé sur les gains en capital.
Les investisseurs qui investissent dans ces fonds par l’intermédiaire de courtiers, par ex. loyautéSchwab ou Vanguard ne paieront pas d’impôt sur les gains en capital sur leurs revenus avant 2026. Les investisseurs peuvent reporter tout ou partie de leurs impôts sur les gains en capital à cette date ultérieure, réduisant ainsi leur charge fiscale actuelle pour les premières années où ils investissent.
5. Faire un don d’actions par le biais de fonds orientés par les donateurs
Un fonds conseillé par les donateurs (DAF) est un compte d’investissement financé par des investisseurs, mais tous les bénéfices vont à une organisation à but non lucratif. Il s’accompagne d’importants avantages fiscaux qui en font un investissement incroyablement attrayant. Étant donné que les fonds de dotation sont traités comme des organismes de bienfaisance aux fins de l’impôt, vous pouvez déduire jusqu’à 60 % de votre revenu brut ajusté.
Les dons doivent être faits en espèces pour recevoir la totalité de la déduction de 60 %. Ceux qui font don de titres tels que des actions sont toujours éligibles à une déduction pouvant aller jusqu’à 30% de leur revenu brut ajusté. De plus, tant que vous détenez le titre depuis au moins un an, vous n’aurez pas à payer d’impôt sur les gains en capital.
Pour terminer, L’un des aspects les plus attrayants de ces fonds est que vous pouvez potentiellement investir dans des organismes de bienfaisance spécifiques. Certains DAF vous permettent de recommander vos organisations caritatives préférées afin que vous puissiez vous assurer que votre argent aille à une cause en laquelle vous croyez personnellement.
6. Vendre des actions sous-performantes
Si vous avez des actions qui ne fonctionnent pas bien, vous pouvez utiliser la stratégie de récolte des pertes fiscales. Si vous êtes un investisseur depuis un certain temps, vous avez probablement déjà entendu ce terme. De nombreux investisseurs laissent cette stratégie à leurs conseillers robots et conseillers financiers, mais il est utile de comprendre exactement comment fonctionne le recouvrement des pertes fiscales.
Pour récolter des pertes fiscales, vous devez vendre des investissements sous-performants et acheter d’autres investissements similaires dont vous vous attendez à bien performer à long terme. Vous pouvez ensuite récupérer le montant que vous avez perdu lorsque le stock est tombé. Donc, si vous avez un investissement de 5 000 $ qui tombe à 2 000 $ après quelques années, vous pouvez réclamer une perte de 3 000 $, ce qui réduit votre revenu imposable.
En savoir plus >>> Récolte des pertes fiscales : profitez de vos pertes d’investissement
7. Soustrayez les intérêts des prêts étudiants
Les diplômés ayant une dette de prêt étudiant – et les étudiants actuels qui remboursent déjà leur dette – peuvent avoir droit à une déduction des intérêts sur les prêts étudiants. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux et remplissez les conditions suivantes, vous pourriez être admissible à la déduction :
- Votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) est inférieur à 70 000 $, ou 140 000 $ si vous postulez ensemble.
- Votre prêt a été utilisé pour les dépenses admissibles telles que les frais de scolarité, le logement et les repas, les autres frais scolaires et les livres.
- Vous avez souscrit un Prêt Parental PLUS pour votre enfant.
- Leur statut n’est pas marié mais doit être déposé séparément.
- Vous ne serez pas inscrit comme personne à charge sur la déclaration de revenus de quelqu’un d’autre.
Vous pouvez toujours bénéficier d’une déduction si vous avez un MAGI entre 70 000 $ et 85 000 $ (170 000 $ si déposé conjointement). Vous n’aurez qu’à maximiser votre déduction à 2 500 $. Pour toute personne qui paie plus de 600 $ d’intérêts, vous recevrez un formulaire 1098-E par la poste. Lorsque vous payez vos impôts, on vous demandera le numéro fourni sur ce formulaire, qui indique à l’IRS le montant des intérêts que vous avez payés.
8. Ouvrir un compte d’épargne santé
Si vous avez pris la décision de maintenir vos coûts d’assurance maladie à un niveau bas et que vous avez opté pour une assurance maladie à franchise élevée, vous pouvez être admissible à un compte d’épargne santé (HSA). Toutes les cotisations que vous versez à ces comptes sont déductibles d’impôt, ce qui vous permet de déduire le montant de la cotisation de votre revenu imposable. Les retraits pour les dépenses de soins de santé éligibles sont également exempts d’impôt, tout comme les intérêts que vous accumulez sur le compte.
Le seul hic ici est les limites de contribution pour les HSA. Pour 2022, vous pouvez cotiser jusqu’à 3 650 $ pour un HSA pour vous-même uniquement. Les familles peuvent cotiser jusqu’à 7 300 $. Les personnes de plus de 55 ans peuvent verser des cotisations de « rattrapage » supplémentaires jusqu’à un maximum de 1 000 $.
Connexe >>> Les 5 meilleurs types de comptes à imposition différée
9. Engagez un comptable professionnel pour vous aider à trouver des économies
En fin de compte, nous ne pouvons pas tous comprendre la complexité de notre régime fiscal. Travailler avec un comptable ou un fiscaliste peut vous aider à identifier toutes les façons de réduire votre revenu imposable.
L’IRS en a un Répertoire complet des fiscalistes professionnels agréés. Vous pouvez effectuer une recherche par emplacement, informations d’identification et nom de créateur. Cependant, soyez prêt à payer un joli centime pour cette aide. Ils paient environ 180 $/h. pour travailler avec un comptable qualifié.
Certaines des sociétés de logiciels fiscaux les plus populaires offrent également un accès à des fiscalistes moyennant des frais supplémentaires. Certains proposent des consultations vidéo en direct tandis que d’autres l’aiment Taxe turbo et Bloc H&R peut même offrir un service complet de préparation des déclarations.
emporte ça
Si vous cherchez à limiter votre fardeau fiscal, vous trouverez une longue liste de déductions auxquelles vous pourriez avoir droit. Certains concernent vos investissements, d’autres vos prêts étudiants, vos comptes de retraite, vos régimes d’assurance maladie, etc. L’observation de ces déductions peut réduire votre revenu imposable par milliers et réduire considérablement le montant que vous devez en impôts chaque année.
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