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Épargnez-vous le voyage vers une retraite anticipée

Épargnez-vous le voyage vers une retraite anticipée
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Épargnez-vous le voyage vers une retraite anticipée

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Peu importe si vous avez 25, 44 ou 65 ans ; La retraite a une façon de se faufiler sur vous.

Si vous souhaitez prendre votre retraite avant l’âge classique de 65 à 70 ans, vous devez surveiller de près vos finances et réfléchir à ce dont vous aurez besoin lorsque vos revenus d’activité cesseront. Mais pour ceux qui envisagent de prendre leur retraite à 50 ans, il existe des objectifs d’épargne et d’investissement clairs critique pour maintenir votre style de vie.

Vous ne pouvez pas compter sur la sécurité sociale pendant plus d’une décennie lorsque vous prenez votre retraite à 50 ans. Donc jusque-là, vous aurez besoin d’assez d’argent pour le faire complètement par vous-même. Voici un examen plus approfondi du montant dont vous aurez besoin à la retraite d’ici 50 ans afin que vous puissiez faire les meilleures préparations financières.

Comment prendre sa retraite à 50 ans (TL;DR)

  • Si votre objectif est une retraite anticipée vers l’âge de 50 ans, vous devez vous préparer soigneusement et faire des économies et des investissements importants pour couvrir vos frais de subsistance.
  • Il existe plusieurs façons d’estimer le montant dont vous aurez besoin à la retraite à 50 ans, par exemple : B. la règle des 10 fois, la règle des 25 et la règle des 4 %.
  • Vous pouvez utiliser différents types de comptes de retraite pour épargner. Peu importe ce que vous choisissez, une planification minutieuse avec des calculatrices de retraite et une compréhension précise de vos dépenses vous assureront une retraite confortable.

De combien d’argent ai-je besoin pour prendre ma retraite à 50 ans ?

Le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite à 50 ans est unique – il dépend de votre style de vie et de vos dépenses habituelles. Si vous vivez dans une zone de vie à faible coût et que vous souhaitez pratiquer des passe-temps comme le pont et le jardinage, vos besoins seront probablement bien moindres que ceux d’une personne vivant au cœur de New York ou de Los Angeles et souhaitant voyager fréquemment.

Les experts suggèrent plusieurs façons d’estimer vos besoins financiers à la retraite, y compris ce dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite à 50 ans. Avant de plonger dans ces détails, tenez compte de votre budget pour comprendre ce que vous dépenserez généralement par mois à la retraite. Vous ne ferez pas la navette, mais vous pourriez voir des coûts plus élevés pour les loisirs et à peu près tout le reste en raison de l’inflation et du besoin supplémentaire de soins médicaux.

Ce sont des formules éprouvées. Cependant, rappelez-vous que toute méthode discutée ici est une estimation. Les investisseurs conservateurs voudront peut-être épargner plus que ne le suggèrent les calculatrices et les règles de retraite.

En savoir plus >>> De combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite ?

La règle du 25

La règle de 25 stipule que vous devez épargner 25 fois vos besoins financiers annuels à la retraite. Si vous connaissez votre budget mensuel lorsque vous arrêtez de travailler, vous pouvez le multiplier par 12 pour obtenir une estimation annuelle, et le multiplier par 25 pour obtenir votre objectif d’épargne « Règle de 25 ».

Si vous prenez votre retraite à 50 ans, votre stratégie de placement pour la retraite devrait inclure beaucoup de richesse. Cependant, si vous gardez l’argent en épargne, cette approche pourrait vous permettre de prendre une retraite anticipée, surtout si vous vivez jusqu’à 90 ans ou plus.

Si vous souhaitez avoir un revenu annuel de 50 000 $ après votre retraite, la règle de 25 vous oblige à épargner 1,25 million de dollars à 50 ans (50 000 $ x 25 = 1,25 million de dollars) .

Et comment savez-vous que vous ne manquerez pas de 1,25 million de dollars ? La règle des 25x est donc une règle fiable pour les épargnants retraite Une autre appelée règle la règle des 4%, dont nous parlerons ensuite.

En savoir plus >>> La règle du 25x pour la retraite anticipée

La règle des 4%

La règle des 4 % stipule que vous pouvez retirer 4 % par an d’un compte de retraite et ne jamais manquer d’argent. Ce calcul vérifie que vos investissements augmentent toujours en moyenne de 4% ou plus par an. Cependant, vous pourriez en manquer si vous investissez mal ou si vous tirez trop rapidement.

Beaucoup de gens considèrent qu’il s’agit de l’une des règles les plus utiles pour une retraite anticipée. Tant que 4% de vos avoirs de vieillesse suffisent pour vivre chaque année, vous devriez être du bon côté selon cette règle.

Certains investisseurs plus agressifs suggèrent que vous pouvez retirer 5 % par an. Mais plus vous souscrivez, plus votre stratégie d’investissement à long terme devient risquée.

Investir pour la retraite >>> Quel compte de retraite est le meilleur? Une comparaison des plans

Les avantages et les inconvénients de la retraite anticipée

avantages

  • Contrôle du planning : Vous avez un contrôle total sur ce que vous faites et quand vous prenez votre retraite.
  • Indépendance financière: Une fois que vous avez assez d’argent pour prendre votre retraite, vous ne dépendez plus de l’argent des autres.
  • Possibilités de revenus supplémentaires : Peut-être avez-vous enfin le temps de travailler sur un passe-temps ou une idée de petite entreprise dont vous avez toujours rêvé.

Désavantages

  • Risque de manque d’argent : Lorsque l’argent cesse de couler, la transition entre l’augmentation des soldes de votre compte et leur retrait peut être choquante. Si vous dépensez trop rapidement, vous pourriez manquer d’argent.
  • Moins structuré : Certains préretraités s’amusent pendant quelques semaines ou quelques mois à la retraite anticipée, puis commencent à sentir que leur vie n’a plus autant de but ou de but.
  • Revenu régulier: La plupart des gens doivent vivre avec un budget mensuel strict à la retraite. Cela pourrait être stupéfiant pour quelqu’un qui a l’habitude de rapporter à la maison un chèque de paie régulier.

Voici comment épargner suffisamment pour prendre sa retraite à 50 ans

Si vous envisagez de prendre votre retraite à 50 ans ou à tout autre âge, les étapes pour épargner et investir sont très similaires. Voici une feuille de route pour ce qu’il faut pour déterminer combien vous devez faire pour prendre votre retraite à 50 ans.

Déterminez vos plans de retraite et votre échéancier

Commencez par estimer vos coûts et la durée de votre retraite. Vous pouvez prendre votre budget mensuel actuel comme point de départ et l’ajuster en fonction de votre retraite prévue. Rappelez-vous que pour les retraités américains Les soins de santé peuvent représenter un montant à six chiffres. Ne sous-estimez pas vos factures médicales croissantes à mesure que vous vieillissez.

Vous voudrez peut-être réduire la taille de votre maison ou rembourser votre hypothèque, ce qui pourrait entraîner des économies mensuelles. Vous voudrez peut-être voyager et jouer au golf ou suivre des cours d’art, ce qui augmentera vos dépenses. Une fois que vous avez une bonne estimation, vous pouvez utiliser vos chiffres mensuels et annuels raisonnables comme référence pour vos futurs besoins financiers.

Ensuite, essayez de déterminer combien de temps vous vivrez. Bien que personne n’aime penser à mourir, cela nous arrivera tous à un moment donné. Vous pouvez utiliser un Calculateur d’espérance de vie pour avoir une idée de combien de temps vous vivrez, espérons-le.

Utiliser un calculateur de retraite

calculateur de retraite vous guider tout au long du processus d’estimation du solde de votre compte de retraite minimum cible pour prendre votre retraite selon les paramètres que vous avez définis. La plupart vous permettent d’entrer votre épargne actuelle, votre revenu, votre taux d’épargne, votre taux de rendement attendu, votre taux d’inflation attendu, vos dépenses généralement mensuelles et vos âges de retraite et de décès attendus.

Considérez vos options d’épargne et d’investissement

Ne vous contentez pas de placer votre argent de retraite dans un compte d’épargne à haut rendement. Bien qu’un compte d’épargne soit un excellent endroit pour avoir votre fonds d’urgence, la plupart des gens sont mieux lotis avec un compte de retraite à imposition différée qui offre la possibilité d’investir et d’économiser sur les impôts.

Les comptes de retraite individuels (IRA) et les Roth IRA sont, dans la plupart des cas, des comptes de retraite autogérés. Vous pouvez économiser jusqu’à une limite annuelle.

Certains préretraités utilisent une échelle de conversion Roth pour minimiser les impôts qu’ils paient sur leur revenu de retraite. Cela fonctionne en convertissant un IRA traditionnel en un Roth IRA sur une période de plusieurs années pour finalement avoir toutes vos économies de retraite dans le compte Roth. Cela peut être avantageux car les retraits d’un Roth IRA sont exonérés d’impôt à la retraite.

Pendant que vous avez un emploi régulier, assurez-vous de bénéficier de régimes de retraite d’employeur. Des comptes comme 401(k), 403(b) et 457 vous permettent d’investir avec un revenu avant impôt et de reporter vos impôts jusqu’à ce que votre revenu de retraite soit inférieur. De plus, beaucoup offrent un appariement avec l’employeur pour encourager l’épargne en vue de la retraite, ce qui équivaut à de l’argent gratuit.

Dernières pensées

Prendre une retraite anticipée est une réalisation importante. De nombreuses personnes qui approchent de l’âge prévu de la retraite n’ont pas assez pour prendre leur retraite à 50 ou 70 ans, et encore moins à 50 ans. Cependant, une retraite anticipée pourrait être à portée de main si vous gérez soigneusement vos dépenses et vos investissements.

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