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RB40 Répartition du patrimoine net des ménages

RB40 Répartition du patrimoine net des ménages
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RB40 Répartition du patrimoine net des ménages

RB40 Répartition du patrimoine net des ménages

Faites-vous le suivi de votre patrimoine ? Votre valeur nette est simplement vos actifs moins vos passifs. C’est un excellent moyen de mesurer vos progrès financiers d’une année à l’autre. Idéalement, votre valeur nette devrait augmenter chaque année, mais la vraie vie fonctionne rarement de cette façon. Il y aura des revers et votre valeur nette diminuera de temps en temps ; Cependant, la tendance générale devrait être positive avec l’âge. Si vous ne faites pas de progrès positifs au fil du temps, il y a un problème ou deux.

Le suivi de votre valeur nette est particulièrement important si votre objectif est l’indépendance financière et/ou la retraite anticipée. C’est ainsi que vous pouvez savoir si vous avez atteint votre objectif. Dès que votre patrimoine dépasse 25 fois vos dépenses annuelles, vous êtes financièrement indépendant ! Eh bien, vous devriez ajouter une certaine marge si vous voulez prendre votre retraite très tôt, mais 25x est une grande réussite pour n’importe qui.

Historique de la valeur nette

Je suis notre fortune depuis 2006 et c’est formidable de voir à quel point nous avons fait des progrès financiers. Ce billet a en fait été écrit en 2016. Aujourd’hui, je vais le mettre à jour et voir s’il y a eu de gros changements depuis. Je vais le faire en utilisant des pourcentages car je ne suis pas prêt à diviser la valeur en dollars à ce stade. Disons simplement que c’est plus d’un million et moins de 5.

D’accord, décomposons la valeur nette du ménage RB40. Je vais d’abord le décomposer par type d’actif. Ensuite, je le refais par catégorie de taxe.

RB40 Types d’actifs des ménages

Voici un peu d’histoire.

Ce graphique reflète notre valeur nette à la fin de 2021. La tendance se poursuit. Notre allocation aux actions américaines a augmenté et l’immobilier a baissé. Le marché boursier américain s’est si bien comporté au cours des deux dernières années. Aussi, je n’ai pas changé le prix de notre résidence principale (Duplex). Je ne pense pas que le prix ait beaucoup augmenté. Portland est un tel gâchis chaud. Je doute que le prix de l’immobilier ait beaucoup augmenté. Je vais continuer comme ça jusqu’à ce que je vende la maison. Vous ne savez jamais combien vous pouvez obtenir pour une maison.

  • Actions américaines 44 % + Actions internationales 17 % – La majorité de nos actifs nets est investie en actions. Les actions internationales ne se sont pas très bien comportées par rapport au marché boursier américain. Je pense que 2022 sera différent. Le marché boursier américain a commencé si fort. Les marchés internationaux devraient bien se comparer cette année, mais qui sait.
  • obligations 9% – Je ne suis pas un grand fan des obligations. Le taux d’intérêt est si bas et le restera longtemps. À ce stade, je pense qu’il est préférable d’investir dans des actions car nous ne prévoyons pas de prendre notre retraite avant au moins 10 ans. Je vais déplacer la majeure partie de cette allocation vers des actions à dividendes au cours des prochaines années.
  • immobilier 18% – Cela comprend notre duplex, un appartement en location et 2 condominiums en Thaïlande. Mes parents habitent dans la copropriété. Ils ne sont pas un investissement, juste un lieu de vie. Voir la section suivante pour une ventilation plus détaillée.
  • Trésorerie/marché monétaire 1 % – Notre allocation de trésorerie est assez faible. Nous n’avons pas besoin de garder un peu de réserve parce que nous n’avons pas de grosses dépenses en ce moment. Nous pourrions toujours payer quelques obligations si nous devions le faire. Je préfère investir dans le crowdfunding immobilier et les actions plutôt que d’avoir beaucoup d’argent sur moi. Et 1% correspond à peu près à nos dépenses annuelles, donc je pense que cette allocation est suffisante.
  • Alternatives 8% – C’est vraiment de l’immobilier. Une grande partie est investie dans le crowdfunding immobilier. Le reste est investi dans des FPI. Il y a un peu de crypto, mais une très petite quantité.
  • propriété intellectuelle 2% – Ceci est un espace réservé. C’est 3 fois le revenu annuel de mon activité en ligne.
  • rente 1% – J’ai une très petite pension de mon travail d’ingénieur. Dès que Mme RB40 prendra sa retraite, je le rembourserai probablement. Ça n’augmentera pas beaucoup même si j’attends jusqu’à 65 ans.
  • Autre (0% – D’autres actifs tels que des œuvres d’art et notre véhicule. C’est maintenant un montant presque négligeable. Notre voiture est totalement cassée et vaut probablement environ 1 000 $. Cette section est arrondie à 0 %.

La cartographie semble correcte, mais je vais continuer à bricoler avec elle. Dans les années à venir, je prévois de réduire notre exposition aux actions internationales. Ils ne peuvent tout simplement pas rivaliser avec les actions américaines. Je réaffecterai le produit au financement participatif immobilier et aux actions américaines. Je prévois également de vendre notre condo bientôt. Je ne peux plus être propriétaire car je prévois de voyager beaucoup plus. Je veux que notre investissement soit très passif.

catégories de taxes

Classes d'impôt sur la fortune

Compte imposable : 17%

C’est le compte de placement auquel nous avions facilement accès. Notre portefeuille de dividendes est ici.

Le compte imposable est très important lors de la planification d’une retraite anticipée. Vous avez besoin de financer votre retraite d’une manière ou d’une autre, et ce compte est plus accessible que les comptes à imposition différée. Cette partie de notre valeur nette aidera à générer un revenu passif pour financer notre retraite anticipée.

Impôts différés : 45%

Ce sont nos IRA traditionnels et nos comptes 401k. Nous avons atteint le maximum de notre contribution de 401 000 $ depuis plus de 20 ans et ils s’en sortent plutôt bien. La majeure partie de l’argent ici est investie dans des fonds d’actions et d’obligations Vanguard à faible coût. Après le départ à la retraite de Mme RB40, nous transférerons lentement l’argent vers nos Roth IRA. Construire une échelle Roth IRA est un excellent moyen de minimiser les impôts si vous prenez une retraite anticipée.

Cette partie de notre portefeuille croît plus rapidement que les autres. Tout d’abord, nous économisons ici afin de réduire notre fardeau fiscal. Cependant, cette partie pourrait bientôt devenir trop importante. Cela posera des problèmes plus tard lorsque nous devrons gérer les distributions minimales requises.

Hors taxe : 9%

Nos Roth IRA ne représentent pas une grande partie de notre valeur nette pour le moment. Nous payons le maximum chaque année, mais les faibles limites de contribution signifient que nous ne pouvons pas accumuler beaucoup dans nos Roth IRA. Cette partie de notre valeur nette devrait augmenter une fois que nous commencerons à construire notre échelle Roth IRA.

Propriétés locatives : 9%

Nous avons actuellement 2 logements locatifs. L’un est un condo et l’autre est une unité dans notre duplex. Je compte vendre le condo cette année. De plus, nous prévoyons reprendre les deux unités de notre duplex lorsque notre locataire déménagera. Nous avons besoin de plus d’espace lorsque notre fils est adolescent. Cette catégorie finira donc par tomber à 0 %. Je ne veux plus être propriétaire parce que nous prévoyons de voyager beaucoup plus.

Résidence principale : 5%

La plus grande partie de la valeur nette de la plupart des familles est leur maison. Cependant, je ne pense pas que ce soit la bonne méthode. Tout cet argent est coincé dans votre maison et vous devez payer des impôts fonciers, des assurances, des réparations et de l’entretien chaque année. Je pense qu’il vaut mieux vivre dans une maison modeste et faire fructifier son argent. C’est pourquoi notre résidence principale ne représente que 5 % de notre avoir net. Constituer des fonds propres, c’est bien, mais je préfère investir. Je ne suis pas non plus pressé de rembourser l’hypothèque.

Crowdfunding immobilier : 3%

Plusieurs projets ont été réalisés cette année et je dois investir à nouveau prochainement. J’investis dans le crowdfunding immobilier depuis 2017 et ça se passe bien jusqu’à présent. Les projets multifamiliaux se sont plutôt bien développés ces dernières années. Les bureaux et autres projets ne se sont pas aussi bien comportés. Je me concentrerai uniquement sur les projets multifamiliaux à partir de maintenant. Je prévois d’augmenter notre investissement dans CrowdStreet à 5 % de notre valeur nette.

Plan UTMA et 529 : 4 %

Fonds universitaire de RB40Jr J’ai découvert que mon beau-père avait un autre compte 529 pour lui (non inclus ici). Ceux-ci devraient être suffisants pour financer un cours de 4 ans dans une université d’État à l’âge de 18 ans. Nous n’avons pas l’intention de verser beaucoup d’argent supplémentaire au cours des 10 prochaines années.

Comptes bancaires : 1 %

Notre compte bancaire semble un peu faible en termes de pourcentage. Ici, il suffit de financer environ un an de frais de subsistance.

Rente : 1 %

PI : 2 %

Autres actifs : 4 %

Cela comprend 2 condos en Thaïlande, notre voiture et nos œuvres d’art. Mon parent vit dans le condo et le loue occasionnellement. Cet appartement serait une base idéale pour nous lorsque nous déménagerons en Asie pendant quelques années. Je prévois de vivre ici et de voyager dans toute la région une fois que RB40Jr sera à l’université. Cela fait environ 7 ans, mais nous aurons un aperçu en 2022. Nous visiterons l’Asie pendant 3 mois en été.

C’est tout. La seule chose qui manque ici, c’est la sécurité sociale. Mais c’est loin. Je ne serais peut-être même pas là pour les récupérer. De plus, je n’ai pas compté nos autres effets personnels. Ils ne valent pas grand-chose et se déprécient chaque jour. Il ne sert à rien d’inclure des éléments comme un ordinateur, un canapé et une télévision.

Comment suivre notre valeur nette?

Je fais le suivi de notre valeur nette à l’aide d’une feuille de calcul Excel. C’est une bonne pratique de passer en revue vos finances au moins une fois par mois et de voir comment se portent tous vos investissements. Moi aussi Utiliser son capital personnel pour obtenir un aperçu rapide, mais je pense qu’il est préférable de créer votre propre feuille de calcul. De cette façon, vous avez tout l’historique.

diversifier

Voici à quoi ressemble notre valeur nette à la fin de 2021. Les actions américaines ont très bien performé ces dernières années et notre valeur nette a bénéficié de la croissance. Au cours des 2 prochaines années, je prévois de réduire notre allocation aux actions internationales et aux propriétés locatives. L’argent sera réaffecté au financement participatif et immobilier.

Le prochain grand tournant aura lieu en 2029 lorsque Mme RB40 prendra sa retraite. Nous voyagerons davantage et je réévaluerai notre allocation d’actifs. Mme RB40 ne souhaite pas prendre sa retraite maintenant et ses revenus augmenteront notre valeur nette pendant encore 7 ans. À ce rythme, nous serons très à l’aise lorsqu’elle prendra sa retraite. Je ne me soucie plus de l’argent. Nos dépenses annuelles représentent un peu plus de 1 % de notre valeur nette. Dans 7 ans, nous pourrons dépenser beaucoup plus et ce sera toujours un taux de retrait très conservateur.

Très bien, j’espère que vous avez apprécié l’aperçu de notre allocation d’actifs. Avez-vous fait cet exercice dernièrement ? La bourse s’est plutôt bien comportée. Vous devrez peut-être rééquilibrer si vous ne l’avez pas fait depuis longtemps.

Quels sont vos atouts ? Que pensez-vous de la diversification ?

*Ouvrez un compte Personal Capital gratuit pour gérer votre patrimoine et vos comptes de placement. Je me connecte presque tous les jours pour consulter nos comptes. C’est un excellent site pour les investisseurs bricoleurs. Ils ont un très bon calculateur de retraite.

Les deux onglets suivants modifient le contenu ci-dessous.

Joe a commencé Prendre sa retraite à 40 ans en 2010 pour savoir comment prendre une retraite anticipée. Après 16 ans d’investissement et d’épargne, il a acquis son indépendance financière et a pris sa retraite à 38 ans.

Le revenu passif est la clé d’une retraite anticipée. Cette année, Joe investit dans l’immobilier commercial avec CrowdStreet. Ils ont de nombreux projets aux États-Unis, alors jetez-y un coup d’œil !

Joe recommande également Personal Capital pour les investisseurs autonomes. Vous disposez de nombreux outils utiles pour vous aider à atteindre l’indépendance financière.

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