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Le temps presse pour les portes dérobées Roth IRA

L’adoption de la législation Build Back Better (BBB) ​​du président Biden pourrait signifier l’élimination d’une faille appelée la porte dérobée du compte de retraite individuel Roth (IRA). Le Roth IRA en revanche IRA traditionnels il est financé avec des dollars après impôt qui rendent les cotisations non déductibles d’impôt. Mais une fois que les titulaires de compte commencent à retirer des fonds, l’argent est libre d’impôt. Cela leur donne un avantage sur les dépôts IRA traditionnels qui sont généralement effectués avec des dollars avant impôts et l’impôt sur le revenu est facturé lorsque l’argent est retiré du compte pendant la retraite.

Les détracteurs de la porte dérobée Roth soutiennent qu’elle offre aux individus une échappatoire pour contourner les limites de revenu qui empêchent normalement les travailleurs à revenu élevé de posséder Roth.



Combien de temps pour les IRA Roth Backdoor

Qu’est-ce que ça veut dire?

  • Le projet de loi, s’il est adopté, aidera les petites entreprises et les travailleurs à revenu élevé à être sur un pied d’égalité et n’encouragera pas les travailleurs à revenu élevé à exploiter injustement l’échappatoire. Le changement est conçu pour aider à mieux répondre aux besoins des travailleurs de la classe moyenne qui utilisent déjà la retraite parrainée par l’employeur, mais qui n’ont pas suffisamment d’économies.
  • Malgré l’élimination de BBB, vous pouvez toujours faire des contributions après impôt non Roth, mais vous ne pouvez pas convertir ces contributions après impôt non Roth en Roth.
  • À partir de cette année, le projet de loi BBB propose de mettre fin à la porte dérobée non déductible grâce aux conversions de porte dérobée Roth. Quel que soit le niveau de revenu, les titulaires de compte ne pourront plus convertir les cotisations après impôt versées dans un 401 (k) ou un IRA traditionnel en un Roth IRA.
  • Si BBB est approuvé, cela imposerait également essentiellement une nouvelle exigence aux personnes à revenu élevé qui franchissent le seuil de 10 millions de dollars ou plus sur tous les comptes de retraite à cotisations définies, y compris les IRA et 401 (k) pour effectuer des retraits. De même, les inscrits aux impôts qui ont gagné plus de 400 000 $ annuellement ne pourront pas contribuer à leurs fonds et seraient tenus de retirer la moitié de tout montant supérieur au seuil de 10 millions de dollars. Cependant, cette limite particulière entrera en vigueur le 31 décembre 2028.

Que se passe-t-il maintenant ?

La porte dérobée Roth IRA a vu le jour en 2010, lorsque le Congrès a levé la limite de revenu de 100 000 $ qui était auparavant fixée pour les conversions IRA. Ce changement avait permis aux investisseurs à revenu élevé de contribuer à un Roth IRA au lieu d’un IRA traditionnel et d’en récolter les fruits.

Bien que la législation Build Back Better soit actuellement en discussion au Sénat. La Chambre des représentants apporte actuellement des modifications et ajoute des modifications au projet de loi qui peuvent ou non affecter les contributions de la porte dérobée de Roth IRA, du moins à court terme.

Pourquoi avez-vous besoin d’un plan de retraite?

Avoir un Régime de retraite il est important car il protégera vos dernières années lorsque, dans la plupart des cas, votre capacité à gagner de l’argent diminue.

Il existe de nombreuses options de retraite et en tant que propriétaire de petite entreprise, vous devriez explorer toutes celles que vous pouvez vous permettre de financer. Cela implique également de profiter pleinement des avantages fiscaux et d’investir en conséquence.

La clé d’un bon plan de retraite est de commencer le plus tôt possible, même si vous ne commencez pas.

Image : Depositphotos


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