De lourdes dettes impayées pourraient compromettre la croissance de votre entreprise ou éventuellement entraîner la faillite. Une enquête de crédit à la consommation garantit que vos factures sont payées à temps.
Une vérification de la solvabilité du client est requise lors de l’évaluation du risque de crédit d’un client. Avec une vérification de crédit, vous auriez une idée de la solvabilité de vos clients en fonction de leurs antécédents de crédit, des types de prêt et des comportements de paiement.
Il y a de fortes chances que vous fassiez déjà une vérification de crédit sur des clients potentiels ou nouveaux, mais gardez à l’esprit que même un partenaire commercial à long terme peut faire face à des problèmes financiers, vous devriez donc le faire souvent, surtout lorsque vous envisagez des extensions de crédit à des clients existants ou nouveaux.
Mais comment vérifier le crédit d’un client ?
1. Implémenter l’interface de programmation d’application (API)
Les entreprises ont besoin de logiciels pour être compétitives sur le marché actuel. De nombreuses organisations ont été mises au défi d’adopter également les ventes numériques stratégies marketingainsi que des solutions technologiques pour de nombreuses activités commerciales.
L’intégration de l’API de rapport de solvabilité est l’une des avancées technologiques logicielles les plus recherchées à l’heure actuelle. L’utilisation de ce logiciel peut améliorer l’efficacité, la productivité et le succès de votre entreprise.
L’intégration du rapport de solvabilité de l’API peut vous aider de plusieurs façons. Cela permet de fournir des données de bureau brutes dans un format compréhensible. La solution API fournit des fonctionnalités pour la transmission de signaux d’alarme, de jugement, de contrôles de fraude, de vérification d’identité, d’extraction directe et d’extraction directe, ainsi que de données de crédit alternatives.
Les entreprises peuvent gérer moins d’outils et de systèmes grâce à la connectivité API. Cet outil simplifie et accélère la commande et l’accès aux rapports de solvabilité. De plus, les logiciels API peuvent récupérer des rapports de solvabilité et sont disponibles dans de nombreux formats. Certaines solutions API proposent également des paiements sécurisés par carte de crédit.
à en savoir plus À propos de l’intégration de l’API de vérification du crédit, contactez une équipe d’experts en automatisation.
2. Demandez des références
Les entreprises demandent souvent des références commerciales pour déterminer la solvabilité d’un client. Les références commerciales peuvent inclure la banque du client ainsi que les fournisseurs qui ont déjà prolongé le crédit commercial de ce client.
- Le crédit ou la limite d’achat que l’entreprise a accordé au consommateur
- Le nombre de fois que le compte a été en retard
- À quand remonte la dernière transaction du client et le montant
- Depuis combien de temps l’entreprise ou le fournisseur a accordé un crédit au consommateur
Lors de l’analyse des références bancaires et commerciales, il est essentiel d’être conscient d’éventuels biais de sélection. Lorsqu’un prospect se voit demander des références d’autres fournisseurs, par exemple, il est plus susceptible de fournir des informations sur les entreprises avec lesquelles il fait de bonnes affaires et de cacher des informations sur les organisations avec lesquelles il ne fait pas affaire.
La collecte de ces informations peut également prendre beaucoup de temps car vous dépendez de réponses rapides. Les prêteurs et les fournisseurs demandent généralement combien de temps un compte est ouvert, le nombre de paiements en souffrance effectués et la limite de crédit ou d’achat. Les prêteurs offrent les meilleures offres aux consommateurs ayant un long historique de paiements, des références commerciales positives et des cotes de crédit.
3. Réalisez un rapport de solvabilité
De plus, un rapport de solvabilité peut être utilisé pour déterminer la solvabilité d’un client. Ce rapport résume l’historique de paiement et les données publiques d’un client. Un rapport de crédit commercial contient des informations sur l’historique de l’entreprise, des données financières telles que l’activité de facturation, les ventes annuelles, les limites de crédit, les jugements et les recouvrements juridiques, ainsi qu’un pointage de crédit commercial.
La cote de crédit indique la probabilité qu’un client paie à temps. Les rapports de solvabilité sont disponibles auprès d’entreprises telles qu’Equifax et Experian Business.
N’oubliez pas que les rapports de crédit sont basés sur des données fournies par le fournisseur à un moment précis, pas nécessairement évident pour l’utilisateur. Les utilisateurs de rapports de solvabilité doivent savoir que les données peuvent être obsolètes pendant un an au maximum et ne pas refléter la solvabilité actuelle. Vous devrez peut-être combiner vos rapports de solvabilité avec d’autres outils d’évaluation du crédit, tels que l’analyse des données de risque d’une police d’assurance-crédit commerciale.
4. Utilisez les 5C pour évaluer la solvabilité
La plupart des sociétés qui émettent des crédits ont des critères pour déterminer le client solvabilité. Il existe des critères subjectifs et objectifs. Des traits de personnalité tels que la facilité de travail, l’honnêteté et la fiabilité pourraient être des critères subjectifs. Pour cette approche, les 5C de l’analyse de crédit sont le caractère, la capacité, l’état, le capital et la garantie.
Personnage
Les prêteurs veulent savoir que l’emprunteur et les garants sont dignes de confiance. Le prêteur doit également avoir confiance dans la formation, les antécédents, l’expérience et la compréhension de l’industrie du demandeur. Le temps écoulé depuis le dernier paiement est le meilleur prédicteur des performances futures.
Capacité
Cela signifie que le client dispose de suffisamment d’argent pour rembourser l’équipe du fournisseur. Si la trésorerie du client a été instable, les équipes de crédit hésiteront à prolonger la ligne de crédit. Les références bancaires et commerciales sont des champs obligatoires dans les demandes de crédit. Les deux recommandations attestent de la capacité de remboursement du client. Par exemple, les équipes de crédit peuvent surveiller les alertes d’actualités pour en savoir plus sur la situation financière ou la sécurité de l’emploi d’un client.
Capitale
Décrit les activités financières et non financières d’un client. Par exemple, posséder une flotte de véhicules plutôt que de louer une flotte peut indiquer un risque réduit de non-paiement. Un état financier aide un gestionnaire de crédit à évaluer la solidité financière d’un demandeur de crédit. Les actifs non financiers comprennent les stocks, les machines, les biens immobiliers et d’autres équipements, qui peuvent aider à déterminer la solvabilité des entreprises qui ont besoin de plus d’argent.
Les gros investissements dans les stocks et l’équipement peuvent sembler plus risqués que les entreprises ou d’autres emprunteurs avec des frais généraux inférieurs, mais c’est là que la connaissance de la gestion du crédit entre en jeu. Leur connaissance de l’industrie et des tendances peut aider à mesurer la solidité financière.
Conditions
Les équipes de crédit considèrent les situations macroéconomiques comme des conditions. Cela signifie qu’ils recherchent l’industrie, le pays et l’environnement géopolitique du client.
garantie
Un prêteur examinera les actifs du client et les actifs personnels des garants comme source secondaire de remboursement. La garantie est importante, mais son importance varie selon le type de prêt. Un prêteur peut préciser les types de garantie requis.
Comment gérer un refus de crédit
Si la vérification de crédit d’un client est négative, envoyez-lui une note polie et réfléchie expliquant pourquoi vous ne pouvez pas accorder de crédit. Voir l’exemple ci-dessous :
« Malheureusement, pour le moment, nous ne pouvons pas accepter votre demande de crédit en raison de l’état de l’économie et de l’incertitude de nos activités. Les politiques de crédit peuvent changer à tout moment. Nous espérons que cela n’affectera pas notre relation commerciale. »
Les vérifications de crédit vous permettent d’évaluer le niveau de risque associé à l’octroi de crédit à une personne ou à une entreprise. Vous pouvez vérifier le crédit de l’emprunteur en utilisant les approches mentionnées ci-dessus.
