L'importance du contrôle du crédit -

La trésorerie est essentielle à la survie de l’entreprise. Mais trop souvent, le défi quotidien de gérer cette entreprise, en particulier une petite entreprise, peut signifier perdre de vue certaines des compétences essentielles d’une gestion réussie des flux de trésorerie. Et dans le climat économique actuel, il n’est pas surprenant que les entreprises soient déterminées à conserver leur trésorerie plus longtemps pour répondre à leurs besoins de trésorerie. C’est pourquoi la vérification du crédit est si importante.

Alors, quelles sont les mesures simples qu’une entreprise peut prendre pour maintenir ses flux de trésorerie et quelles sont les meilleures techniques de gestion du crédit qu’elle devrait suivre ?

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Connaissez votre client

S’assurer que vous êtes clair sur le nom exact et le statut juridique de l’entreprise / de la personne que vous fournissez est la première étape pour assurer une relation fructueuse. Ne pas savoir exactement avec qui vous négociez signifie que vous ne pourrez pas vérifier s’ils sont bons pour le montant du crédit que vous devez leur accorder, vous ne pourrez pas les facturer correctement, et vous ne pourrez pas prendre une action en justice efficace si nécessaire. En d’autres termes, obtenir les bases dès le départ signifie que vous prendrez des décisions de crédit plus éclairées, éviterez les désagréments et miserez sur les produits / services que vous proposez.

Modalités de paiement

Si vous pensez être payé à une date et que votre client a une autre date en tête, vous pourriez avoir des ennuis. Il est dangereux de faire des suppositions, et il est essentiel de convenir formellement à l’avance des conditions de paiement, d’un ensemble convenu de conditions générales (qui sont régulièrement révisées et mises à jour).

Facturation

Si vous n’émettez pas de facture, vous ne serez pas payé. C’est si simple. La facturation ne doit pas être considérée comme une nuisance administrative de back-office, mais plutôt comme une première étape essentielle pour atteindre un flux de trésorerie sain. Le premier que vous demandez, le plus tôt vous pourrez être payé. Mais vérifiez auprès du fournisseur comment vous devez le facturer, par exemple si vous avez besoin d’un bon de commande, et assurez-vous que les détails sur la facture sont corrects. Une fois la facture envoyée, vérifiez qu’elle est bien arrivée et qu’il n’y a pas de problème. Cela évitera la possibilité de litiges ou de retards ultérieurs.

Traiter équitablement les fournisseurs

Vous voulez que vos factures soient payées à temps et vous devriez faire de même. Il s’agit non seulement de bonnes pratiques commerciales et d’un comportement éthique, mais aussi d’une responsabilité sociale d’entreprise plus large. Assurez-vous que les paiements dus figurent dans les prévisions de trésorerie afin de ne pas être pris au dépourvu.

Suivi du paiement

Une vente n’est conclue qu’une fois que vous avez été payé. Jusque-là, ils s’accrochent à l’argent qui vous revient de droit et vous devriez le demander. Des routines standard doivent être en place pour le suivi des non-paiements, qui incluent des lettres, des e-mails et des appels téléphoniques, avec la nécessité de rester flexible si le montant impayé est important ou si vous avez des doutes sur la viabilité financière du client.

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Quand l’argent se fait rare

L’argent fait avancer les entreprises. Planifiez soigneusement vos besoins de trésorerie, puis en tenant compte des différences entre les conditions de paiement que vous recevez de vos fournisseurs et celles que vous proposez à vos clients.

Quand tout le reste échoue…

Aussi disciplinées que soient vos équipes, et même lorsque vous suivez les meilleures pratiques en matière de vérification de crédit, il arrive parfois que vous ne puissiez pas être payé. Plus la dette reste impayée longtemps, plus elle est susceptible de se transformer en créance irrécouvrable, et la créance irrécouvrable affecte sérieusement les flux de trésorerie. Une action en justice est une option, mais il en va de même pour l’embauche d’une agence de recouvrement de créances ou l’émission d’une demande légale.

Quand votre client échoue

Inévitablement, les entreprises échouent et lorsque l’un de vos clients échoue, vos ressources peuvent être à nouveau épuisées. Il est utile dans ces cas de comprendre les différents types d’insolvabilité, de faillite, d’IVA, de CVA, de liquidation et d’administration et comment chacun affecte vos chances de récupération. L’avertissement est prêt, mais si vous restez au courant de ce qui se passe dans votre secteur et votre clientèle, vous pouvez éviter d’être pris au dépourvu et réduire progressivement le montant du crédit que vous accordez au fil du temps.

6 façons de prévenir le risque de retard de paiement

Les entreprises peuvent réduire le risque de retard ou de non-paiement en utilisant :

Méthodes de paiement automatisées pour assurer un transfert de fonds immédiat
Convenez de conditions de paiement explicites avant une transaction
Facturation rapide aux clients
Ne donnez aucune raison au client de contester une facture
Réclamer des intérêts moratoires, qui est le droit légal d’une entreprise
Peut-être même récompenser les clients qui paient rapidement

L’importance du contrôle du crédit

Avant tout, peut-être, la meilleure façon de gérer efficacement les liquidités est de suivre le mantra de « connaître son client », et cela signifie vérifier les détails de crédit d’un client, non seulement au début d’une nouvelle relation commerciale, mais aussi à la base. Parce qu’en ces temps incertains, les fortunes peuvent changer presque du jour au lendemain.

Pour plus d’informations, consultez les guides de gestion de trésorerie du CICM. Rédigés à l’origine en 2008 pour le tsar des petites entreprises de l’époque, Lord Sugar, ils ont été régulièrement mis à jour et sont disponibles en ligne.

Sue Chapple est PDG de Institut de gestion du crédit