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L’importance du contrôle du crédit

L’importance du contrôle du crédit
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L’importance du contrôle du crédit

La trésorerie est essentielle à la survie de l’entreprise. Mais trop souvent, le défi quotidien de gérer cette entreprise, en particulier une petite entreprise, peut signifier perdre de vue certaines des compétences fondamentales pour une gestion de trésorerie réussie. Et dans le climat économique actuel, il n’est pas surprenant que les entreprises soient déterminées à conserver leur trésorerie plus longtemps pour satisfaire leurs propres besoins de trésorerie. C’est pourquoi le contrôle du crédit est si important.

Alors, quelles sont les mesures simples qu’une entreprise peut prendre pour maintenir les flux de trésorerie et quelles techniques de gestion du crédit les meilleures pratiques doivent-elles suivre ?

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Connaissez votre client

S’assurer que vous êtes clair quant au nom exact et au statut juridique de l’entreprise/individu que vous fournissez est la première étape pour assurer une relation fructueuse. A défaut de savoir exactement avec qui vous négociez, vous ne pourrez pas vérifier s’ils sont bons pour le montant du crédit que vous devez leur accorder, vous ne pourrez pas les facturer correctement, et vous ne serez pas en mesure d’intenter une action en justice de manière efficace si cela s’avérait nécessaire. En d’autres termes, obtenir les bases dès le départ signifie que vous prendrez des décisions de crédit mieux informées, éviterez les désagréments et parierez payé pour les produits/services que vous offrez.

Modalités de paiement

Si vous pensez que vous allez être payé à une date et que votre client a une autre date en tête, vous pourriez avoir des ennuis. Il est dangereux de faire des suppositions et il est essentiel de convenir formellement à l’avance des conditions de paiement, d’un ensemble convenu de conditions générales (qui sont régulièrement révisées et mises à jour).

Facturation

Si vous n’émettez pas de facture, vous ne serez pas payé. C’est aussi simple que ça. La facturation ne doit pas être considérée comme une nuisance administrative de back-office, mais plutôt comme une première étape essentielle pour atteindre une trésorerie saine. Plus tôt vous demandez, plus tôt vous pourrez être payé. Mais vérifiez auprès du fournisseur comment vous devez le facturer – par exemple, avez-vous besoin d’un bon de commande – et assurez-vous que les détails sur la facture sont corrects. Faites un suivi une fois que votre facture a été envoyée pour vérifier qu’elle est arrivée et qu’il n’y a pas de problèmes. Cela évitera les risques de litiges ou de retards ultérieurs.

Traiter équitablement les fournisseurs

Vous voulez que vos factures soient payées à temps et vous devriez faire de même. Il ne s’agit pas seulement de bonnes pratiques commerciales et d’un comportement éthique, cela démontre également une responsabilité sociale d’entreprise plus large. Assurez-vous que les paiements dus figurent dans vos prévisions de trésorerie afin de ne pas être pris au dépourvu.

Chasing paiement

Une vente n’est conclue qu’une fois que vous avez été payé. Jusque-là, ils s’accrochent à l’argent qui vous revient de droit et vous devriez le demander. Des routines doivent être mises en place en standard pour le suivi des non-paiements, y compris les lettres, les e-mails et le téléphone, avec la nécessité de rester flexible si le montant impayé est important ou si vous avez des inquiétudes quant à la viabilité financière du client.

>Voir aussi : Les petites entreprises passent une heure et demie par jour à courir après les retards de paiement

Quand l’argent manque

L’argent liquide maintient les entreprises en activité. Planifiez donc soigneusement vos besoins de trésorerie, en tenant compte des différences entre les conditions de paiement que vous recevez de vos fournisseurs et celles que vous accordez à vos clients.

Quand tout le reste échoue…

Quelle que soit la discipline de vos équipes, et même lorsque vous suivez les meilleures pratiques en matière de contrôle du crédit, il arrive parfois que vous ne puissiez tout simplement pas être payé. Plus la dette reste impayée longtemps, plus elle est susceptible de se transformer en créance irrécouvrable et la créance irrécouvrable affecte sérieusement les flux de trésorerie. Une action en justice est une option, mais il en va de même pour l’emploi d’une agence de recouvrement de créances ou l’émission d’une demande légale.

Quand votre client fait faillite

Inévitablement, les entreprises échouent et lorsque l’un de vos clients fait faillite, vos ressources peuvent à nouveau être épuisées. Il est utile dans ces cas de comprendre les différents types d’insolvabilité, de faillite, d’IVA, de CVA, de liquidation et d’administration et comment chacun affecte vos chances de récupération. Un prévenu est un prévenu, mais si vous vous tenez au courant de ce qui se passe dans votre secteur et de votre clientèle, vous pouvez éviter d’être pris au dépourvu et réduire progressivement le montant du crédit que vous accordez au fil du temps.

6 façons de prévenir les risques de retard de paiement

Les entreprises peuvent réduire le risque de retard ou de non-paiement en utilisant :

  • Méthodes de paiement automatisées pour assurer le transfert immédiat des fonds
  • Convenir de conditions de paiement explicites avant une transaction
  • Facturer les clients rapidement
  • Ne pas donner à un client une raison de contester une facture
  • Exiger des intérêts de retard, ce qui est le droit légal d’une entreprise
  • Peut-être même récompenser les clients qui paient rapidement

L’importance du contrôle du crédit

Avant tout, peut-être, la meilleure façon de gérer efficacement la trésorerie est de suivre le mantra de « connaître son client », ce qui signifie vérifier les détails de crédit d’un client, non seulement au début d’une nouvelle relation commerciale, mais aussi sur une base continue. base. Parce qu’en ces temps incertains, les fortunes peuvent changer presque du jour au lendemain.

Pour plus d’informations, consultez les guides Gestion de la trésorerie du CICM. Rédigés à l’origine en 2008 pour le tsar des petites entreprises de l’époque, Lord Sugar, ils ont été régulièrement mis à jour et sont disponibles en ligne.

Sue Chapple est directrice générale de Institut de gestion du crédit

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