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Comment choisir la meilleure carte de crédit pour votre entreprise

Comment choisir la meilleure carte de crédit pour votre entreprise
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Comment choisir la meilleure carte de crédit pour votre entreprise

Besoin d’une carte de crédit pour votre petite entreprise? Toutes les cartes de crédit professionnelles ne sont pas créées de la même manière, alors tenez compte de ces 10 points lorsque vous en choisissez une pour votre entreprise.

Si vous cherchez une carte de crédit professionnelle, vous savez qu’il y a beaucoup de choix. Chaque grand émetteur a une carte spéciale pour les propriétaires de petites entreprises. Les noms peuvent être accrocheurs, mais comment choisir la bonne carte pour votre entreprise ?

1. Assurez-vous que vous pouvez obtenir une approbation pour une carte de crédit professionnelle

L’argent n’arrive pas encore. Vous avez des factures et des dépenses dues aujourd’hui, mais ce gros chèque d’un client est en retard. Une pièce d’équipement majeure s’est cassée, mais il n’y a pas assez d’argent sur votre compte bancaire pour couvrir le coût. C’est alors qu’une carte de crédit devient une bouée de sauvetage.

En tant que jeune startup, vous n’êtes pas susceptible d’obtenir une ligne de crédit auprès d’une banque ou d’un investisseur. Votre meilleur pari est l’argent de départ de la famille ou des amis, mais peut-être avez-vous épuisé cette option ou ne voulez-vous pas renoncer au capital de l’entreprise. Une carte de crédit peut être le moyen idéal pour couvrir les dépenses lorsque les liquidités s’épuisent.

Saviez-vous que les entreprises ont aussi un dossier de crédit? Votre score D&B (Dunn et Bradstreet) est l’équivalent commercial d’un score FICO. Afin de développer votre entreprise pointage de crédit, vous devez utiliser le crédit. Étant donné que le crédit est difficile à obtenir au début, une bonne façon d’établir votre score consiste à utiliser une carte de crédit.

Notez également que la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit examineront votre cote de crédit personnelle même lorsque vous demandez une carte de crédit pour votre entreprise. En fait, dans la plupart des cas, l’obtention d’une carte de crédit professionnelle nécessite que le propriétaire de l’entreprise garantisse personnellement le paiement du solde. Ainsi, plus votre cote de crédit est élevée, meilleures sont les conditions de crédit que vous pouvez vous attendre à recevoir. Une cote de crédit supérieure à 700 est idéale, mais plus de 650 suffira généralement. Rien de moins obtiendra des résultats mitigés en ce qui concerne les offres de cartes de crédit.

EN RELATION: La vérité complète sur les cartes de crédit professionnelles

Quelle que soit la carte que vous obtenez, soyez prudent. Des dépenses excessives peuvent mener au désastre. Tout comme les cartes de crédit ont conduit des familles à la faillite, elles peuvent faire de même avec les petites entreprises. N’utilisez pas une carte de crédit pour acheter ce que votre entreprise ne peut pas se permettre. Utilisez-le pour couvrir les dépenses jusqu’à ce que les paiements des clients arrivent.

2. Soyez réaliste

Allez-vous payer l’intégralité des charges chaque mois ? Si vous êtes, regardez les cartes de récompenses. Obtenir un vol gratuit simplement en utilisant votre carte est une bonne affaire. Certains offrent des récompenses de voyage, des remises en argent (sous forme de crédits de relevé) et d’autres avantages.

Mais ces récompenses sont faibles par rapport aux intérêts que vous payez si vous reportez un solde. Si vous payez des intérêts, vous annulez rapidement toute récompense que vous recevez.

Si vous comptez conserver un solde, regardez d’abord le taux d’intérêt. Si vous êtes assez discipliné pour ne pas reporter un solde, regardez la qualité des récompenses.

3. Restez honnête

Une carte de crédit et une carte de paiement sont différentes. Une carte de paiement exige que vous payiez l’intégralité du solde après une certaine période, souvent après un mois. Une carte de crédit vous permet de reporter le solde d’un mois à l’autre. La carte American Express Plum est considérée comme une carte de paiement. Il vous donne 60 jours pour payer sans aucun frais et offre une remise si vous payez tôt. Après 60 jours, des frais s’appliquent.

4. Regardez les termes

Vous voyagez à l’étranger pour votre entreprise ? Assurez-vous que votre carte n’a pas de frais de transaction à l’étranger. Les frais de transaction à l’étranger peuvent ajouter jusqu’à 3 % de frais à tout ce que vous achetez à l’extérieur du pays. Si vous devez utiliser la carte en dehors des États-Unis, recherchez-en une qui n’entraîne pas de frais de transaction à l’étranger. Une façon de le savoir : rechercher sur Internet le nom de la carte de crédit et le terme « frais de transaction à l’étranger ».

5. Faites attention aux tarifs des teasers

Ce TAP d’introduction à 0 % est certainement attrayant, mais que se passe-t-il après son expiration ? Avant de lire la jolie publicité colorée sur la page d’accueil de la carte de crédit, recherchez la page de divulgation – normalement un lien en bas. Lisez les tarifs et les frais, puis revenez en arrière et lisez les avantages de la carte.

6. Approfondissez le programme de récompenses

Après avoir décidé quel type de programme de récompenses vous convient le mieux (voyage, cashback, etc.), lisez les petits caractères. Si vous recherchez des récompenses de voyage, assurez-vous que la compagnie de carte offre des récompenses pour la compagnie aérienne de votre choix. Si vous êtes déjà un voyageur super-double-diamant-high-roller avec une certaine compagnie aérienne, vous voulez un programme de récompenses qui fonctionne avec cette compagnie aérienne.

Si vous avez beaucoup de véhicules, une carte de crédit qui offre des points bonus pour les achats d’essence est certainement un plus. Ou, vous voudrez peut-être simplement une carte de crédit professionnelle qui offre le double de points sur toutes les transactions.

7. Demandez-vous si vous avez besoin d’une carte avec marge de crédit

Certains programmes de carte de crédit comprennent un ligne de credit possibilité pour les entreprises. Cette option vous permet d’écrire un chèque à n’importe qui (même vous-même) pour un montant jusqu’à votre limite de crédit. C’est pratique si vous avez occasionnellement besoin de fonds et que vous ne voulez pas demander ou ne pouvez pas obtenir une marge de crédit bancaire distincte. Avant d’opter pour ce type de compte de carte de crédit, assurez-vous de connaître les frais, le cas échéant, qui vous seront facturés pour l’utilisation de la marge de crédit.

Comment obtenir des cartes supplémentaires pour vos employés et y a-t-il des frais ? Pouvez-vous définir des limites de dépenses sur les cartes des employés ? Certaines cartes de visite sont accompagnées d’une liste impressionnante de moyens de surveiller et de limiter les dépenses des employés. D’autres n’offrent rien de plus que la possibilité d’ajouter un utilisateur autorisé supplémentaire.

9. Comprendre les pénalités potentielles

Vous ne prévoyez pas d’effectuer des paiements en retard, mais que se passe-t-il si cela se produit ? Vous perdez vos points fidélité ? Y a-t-il une pénalité APR qui entre en vigueur ? A quoi correspondent les frais de retard ? Parfois, le paiement des factures un peu en retard est inévitable. Lorsque vous magasinez pour une carte, comparez également ces termes et conditions.

10. Attention à la cotisation annuelle

Certaines cartes offrent de nombreux avantages : services de conciergerie, protections d’achat, assurance gratuite pour votre voiture de location, etc. Mais cela vaut-il une lourde cotisation annuelle?

Conclusion

Les cartes de crédit peuvent être risquées. Les propriétaires de petites entreprises et les startups doivent souvent garantir personnellement la carte de crédit. Utilisée de manière irresponsable, une carte de crédit pourrait vous conduire, vous et votre entreprise, à un stress financier irréversible. Cependant, lorsqu’elle est utilisée avec prudence, votre carte de crédit professionnelle peut fournir une solution à court terme aux problèmes de trésorerie.

Tout comme vous le feriez pour une carte de crédit pour vous et votre famille, comparez plusieurs cartes. Lisez plus de révélations ennuyeuses que de jolies publicités. Et payez toujours la totalité du solde à la fin du mois.

Et n’oubliez pas qu’une fois que vous avez obtenu le financement dont vous avez besoin pour votre entreprise, l’une des prochaines étapes vers la rentabilité consiste à vous assurer que vos clients vous paient. Notre Application ZenBusiness Money permet aux propriétaires de petites entreprises d’être payés rapidement et simplement. Vous pouvez l’utiliser pour envoyer facilement des factures personnalisées, accepter les paiements par carte de crédit et par virement bancaire et gérer vos clients à partir d’un tableau de bord facile à utiliser.

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