Il existe de nombreux types de prêts personnels, y compris les prêts personnels non garantis à taux fixe, les prêts personnels garantis et à taux révisable.
Cela dit, des facteurs tels que la cote de crédit et le délai détermineront le type de prêt auquel vous êtes admissible.
Ce guide vous guidera à travers les différents types de prêts disponibles et brièvement comment chacun d’eux fonctionne.
1. Prêts non garantis
Un prêt non garanti est un prêt à tempérament remboursé sur une période convenue. Et parce qu’il n’a pas de garantie, vous pouvez facilement acquérir ce type de prêt avec une bonne cote de crédit. Cependant, le prêteur engagera une action en justice pour recouvrer la dette si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.
Les prêteurs personnels, tels que Prêts sur salaire Viva, proposent des crédits en fonction de la solvabilité de l’emprunteur. Les personnes ayant d’excellents scores peuvent emprunter jusqu’à 100 000 $, mais les montants des prêts varient souvent entre 1 000 $ et 50 000 $.
Les plans de versement peuvent aller n’importe où entre un et six ans.
2. Prêts garantis
Un prêt garanti est l’un des prêts personnels les moins chers disponibles et le meilleur pour les personnes ayant un faible crédit.
Ces prêts sont garantis par des garanties, telles que des voitures, des actifs ou des comptes d’épargne. Si vous ne payez pas pour ce type de prêt, votre prêteur a le droit de saisir l’actif (utilisé comme garantie) pour compenser la dette.
Les prêts garantis sont sûrs, et pour cela, les prêteurs personnels trouvent nécessaire de facturer des taux d’intérêt plus bas tout en assouplissant leurs exigences en matière de pointage de crédit.
3. Prêts de consolidation de dettes
Bien sûr, vous pouvez emprunter un prêt et consolider l’argent pour rembourser d’autres prêts.
Prêts de consolidation de dettes sont généralement des prêts personnels non garantis et peuvent rembourser les cartes de crédit, réduisant ainsi votre charge financière.
En payant des taux d’intérêt plus bas, vous économiserez de l’argent et réglerez vos dettes plus rapidement. Cependant, cela affectera votre pointage de crédit, car vous vous engagerez plutôt à rembourser d’autres dettes.
4. Marge de crédit personnelle
Si les autres types de prêts ne semblent pas répondre à vos besoins, faites une demande de marge de crédit personnelle.
Ce prêt s’articule autour de cartes de crédit et de crédit, et les emprunteurs ont accès à une ligne de crédit jusqu’à un montant de prêt spécifique. Pendant ce temps, des intérêts sont facturés en fonction du solde restant.
Une marge de crédit personnelle est souvent mise en place pour compenser des dépenses imprévues ou des fluctuations de revenus. Quelques prêteurs privés vous offrira une ligne de crédit sécurisée adossée à une garantie ou vous permettra même d’en créer une liée à votre compte d’épargne.
Pour faire une demande de marge de crédit personnelle, vous aurez besoin de deux choses :
- Bon historique de crédit
- Un pointage de crédit AI
5. Prêts personnels à taux révisable
Les prêts personnels à taux révisable sont souvent rares par rapport aux prêts personnels à taux fixe. Leurs taux d’intérêt sont sujets à changement mais commencent relativement bas. Cependant, selon les conditions du marché, le taux d’intérêt peut augmenter, affectant le paiement mensuel.
Bien que des plafonds aient été mis en place pour empêcher les emprunteurs de payer plus qu’un intérêt spécifique, vous courez le risque de vous retrouver avec des taux plus élevés et des paiements mensuels incertains.
Sauf si vous n’êtes pas en mesure de rembourser vos crédits rapidement, évitez de contracter un prêt personnel à taux révisable.
6. Prêts de constructeur de crédit
Un prêt de constructeur de crédit vise à bâtir votre crédit ou à vous aider à acquérir un crédit pour la première fois. Les prêts de constructeur de crédit peuvent être garantis ou non garantis selon les termes et conditions du prêteur.
Le plus souvent, un compte d’épargne est utilisé comme garantie.
La meilleure partie avec les prêts de constructeur de crédit est que leurs soldes sont assez bas et peuvent être remboursés en quelques mois. En effectuant des paiements en temps opportun, votre pointage de crédit est amélioré. Cela ouvre également la voie à d’autres opportunités financières, notamment l’épargne.
Mais cela ne signifie pas que vous devez cesser de rembourser votre prêt. Le défaut de paiement peut vous rendre vulnérable à la perte de votre actif, surtout si le prêt est garanti. Vous ne voulez pas non plus être victime, alors payez vos soldes à temps !
7. Prêts de vacances
Les prêts de vacances ne sont généralement pas garantis.
Occasionnellement, vous pouvez bénéficier de ces types de prêts pour partir faire le tour du monde. Cependant, contracter un prêt pour financer un voyage peut être le cauchemar de votre vie.
Établissez un budget et sachez combien vous devez économiser chaque mois pour votre voyage.
Au lieu de passer des années à payer pour des souvenirs qui se sont déjà estompés, planifiez à l’avance et consolidez de l’argent pour vos vacances. De cette façon, vous n’avez pas à vous soucier des paiements mensuels.
8. Prêts de mariage
Les prêts de mariage sont similaires aux prêts de vacances et ne sont généralement pas garantis.
Les mariages peuvent être coûteux et collecter des fonds pour financer l’événement peut être carrément frustrant. Cependant, contracter un prêt pour couvrir les frais de mariage n’est pas la meilleure option.
Bien que les prêts puissent faciliter le processus, le remboursement de la dette peut être une douleur dans le cou.
Cependant, on peut vous proposer un prêt à un taux d’intérêt inférieur avec une bonne cote de crédit. En règle générale, planifiez, épargnez et n’empruntez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Dernières pensées
Les prêts personnels peuvent être une bouée de sauvetage pour n’importe quelle urgence que vous avez à portée de main. Cependant, vous devez être prudent chaque fois que vous contractez un prêt. Assurez-vous d’emprunter ce que vous pouvez vous permettre de rembourser et de le faire le plus rapidement possible pour réduire les taux d’intérêt.
