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Planification de la retraite : Un guide en 5 étapes pour 2022

Planification de la retraite : Un guide en 5 étapes pour 2022
Written by admin
Planification de la retraite : Un guide en 5 étapes pour 2022

Points clés à retenir

  • La planification de la retraite comporte cinq étapes : savoir quand commencer, calculer le montant d’argent dont vous aurez besoin, établir des priorités, choisir des comptes et choisir des placements.

  • En règle générale, l’idée est d’investir de manière plus agressive lorsque vous êtes jeune, puis de revenir lentement à une combinaison de placements plus prudente à mesure que vous approchez de l’âge de la retraite.

  • Vous pouvez gérer vous-même votre épargne-retraite ou faire appel à un professionnel.

Quand pouvez-vous prendre votre retraite?

Quand pouvez-vous prendre votre retraite dépend du moment où vous voulez prendre votre retraite et du moment où vous aurez suffisamment d’argent épargné pour remplacer le revenu que vous tirez de votre travail.

  • Le plus tôt possible commencer à réclamer des prestations de sécurité sociale est âgé de 62 ans. Toutefois, si vous produisez votre demande plus tôt, vous sacrifierez une partie de vos prestations. Si vous êtes né en 1960 ou après, l’âge de la retraite à taux plein (qui est également l’âge des prestations de sécurité sociale à taux plein) est de 67 ans. Et votre prestation augmentera en fait si vous pouvez la retarder davantage, jusqu’à 70 ans.

  • Quelques personnes prendre une retraite anticipée (parce qu’ils veulent ou doivent), et beaucoup prennent leur retraite plus tard (encore une fois, parce qu’ils veulent ou doivent). De nombreuses personnes trouvent qu’il est préférable de se retirer lentement du marché du travail plutôt que de prendre brusquement sa retraite.

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Les 5 étapes de la planification de la retraite

La planification de la retraite comporte plusieurs étapes, dans le but ultime d’avoir suffisamment d’argent pour arrêter de travailler et faire ce que vous voulez. Notre objectif avec ce guide de planification de la retraite est de vous aider à atteindre cet objectif.

Étape 1 : Sachez quand commencer à planifier votre retraite

Quand devriez-vous commencer à planifier votre retraite? En un mot, maintenant. En trois mots, dans la vingtaine. Plus tôt vous commencez à planifier, plus votre argent a de temps pour fructifier.

Cela dit, il n’est jamais trop tard pour commencer à planifier sa retraite. Même si vous n’avez même pas envisagé de prendre votre retraite, n’ayez pas l’impression que votre bateau a navigué. Chaque dollar que vous pouvez économiser maintenant sera très apprécié plus tard. Investissez stratégiquement et vous ne jouerez pas au rattrapage pendant longtemps.

Étape 2 : Calculez de combien d’argent vous avez besoin pour prendre votre retraite

Le montant d’argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite est fonction de vos revenus et dépenses actuels, et de la façon dont vous pensez que ces dépenses changeront à la retraite.

  • Les conseils typiques est de remplacer 70 % à 90 % de votre revenu annuel de préretraite par l’épargne et la sécurité sociale.

  • Par exemple, un retraité qui gagne en moyenne 63 000 $ par année avant la retraite devrait s’attendre à avoir besoin de 44 000 $ à 57 000 $ par année à la retraite.

Étape 3 : Priorisez vos objectifs financiers

La retraite n’est probablement pas votre seul objectif d’épargne. Beaucoup de gens ont des objectifs financiers qu’ils jugent plus urgents, comme rembourser une carte de crédit ou un prêt étudiant ou constituer un fonds d’urgence.

En règle générale, vous devriez viser à épargner pour la retraite en même temps que vous construisez votre fonds d’urgence, surtout si vous avez un régime de retraite d’employeur qui correspond à une partie de vos cotisations.

Étape 4 : Choisissez le meilleur plan de retraite pour vous

L’une des pierres angulaires de la planification de la retraite consiste à déterminer non seulement combien épargner, mais aussi où l’épargner.

  • Si vous avez un 401 (k) ou un autre régime de retraite d’employeur avec des dollars correspondants, envisagez de commencer par là.

  • Si vous n’avez pas de régime de retraite en milieu de travail, vous pouvez ouvrir votre propre compte de retraite.

Il n’y a pas de meilleur plan de retraite unique, mais il existe probablement un meilleur plan de retraite – ou une combinaison de comptes de retraite – pour vous. En général, les meilleurs plans offrent des avantages fiscaux et, le cas échéant, un incitatif supplémentaire à l’épargne, comme des cotisations de contrepartie. C’est pourquoi, dans de nombreux cas, un 401 (k) avec une correspondance d’employeur est le meilleur point de départ pour de nombreuses personnes.

Si vous n’avez pas accès à un plan d’entreprise (ou celui qui vous est proposé ne correspond pas), ou si vous cotisez déjà à un 401(k) et que vous recherchez les meilleures options pour épargne-retraite supplémentaire, vous voudrez peut-être envisager une IRA. C’est un plan que vous ouvrez-vous chez un courtier en ligne ou un autre fournisseur de compte. Un IRA n’est guère un prix de consolation.

Voici sept types de régimes de retraite qui pourraient vous convenir. Cliquez sur les liens pour en savoir plus sur le fonctionnement de chacun.

Étape 5 : Sélectionnez vos placements de retraite

Les comptes de retraite donnent accès à une gamme de placements, y compris des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Déterminer la bonne combinaison d’investissements dépend du temps qu’il vous reste jusqu’à ce que vous ayez besoin de l’argent et de votre degré de tolérance au risque.

  • En règle générale, l’idée est d’investir agressivement lorsque vous êtes jeune, puis de revenir lentement à une combinaison de placements plus prudente à mesure que vous approchez de l’âge de la retraite. En effet, au début, vous avez beaucoup de temps pour que votre argent résiste aux fluctuations du marché – quelques mauvaises années ne vous ruineront pas, et votre pécule devrait grandement bénéficier de l’historique de croissance à long terme du marché boursier. L’investissement pour la retraite évolue avec vous au fur et à mesure que vous changez d’emploi, que vous enrichissez votre arbre généalogique, que vous subissez les hauts et les bas des marchés boursiers et que vous vous rapprochez de l’échéance de votre retraite.

  • Vos investissements ne nécessitent pas nécessairement une garde d’enfants constante. Si vous souhaitez gérer vous-même votre épargne-retraite, vous pouvez le faire avec une poignée de fonds communs de placement à faible coût. Ceux qui préfèrent les conseils professionnels peuvent embaucher un conseiller financier.

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