Qu'est-ce qu'un compte de courtage et comment en ouvrir un ? -

Qu’est-ce qu’un compte de courtage ?

Un compte de courtage est le type de compte utilisé pour acheter et vendre des titres comme des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Vous pouvez transférer de l’argent vers et depuis un compte de courtage un peu comme un compte bancaire, mais contrairement aux banques, les comptes de courtage vous donnent accès au marché boursier et à d’autres investissements.

Vous verrez également des comptes de courtage appelés comptes imposables, car le revenu de placement d’un compte de courtage est imposé comme un gain en capital. Ceci est comparé aux comptes de retraite (comme les IRA) qui ont un ensemble différent de règles fiscales et de retrait, et peuvent être meilleurs pour l’épargne-retraite et l’investissement.

Comment fonctionnent les comptes de courtage ?

Il existe une gamme de sociétés de courtage agréées – des courtiers en valeurs mobilières à service complet plus chers aux courtiers à escompte en ligne à faible coût – où vous pouvez créer un compte de courtage.

De nombreux courtiers vous permettent d’ouvrir rapidement un compte de courtage en ligne, et vous n’avez généralement pas besoin de beaucoup d’argent pour le faire. En fait, de nombreuses sociétés de courtage vous permettent d’ouvrir un compte sans dépôt initial. Cependant, vous devrez approvisionner le compte avant d’acheter des placements. Vous pouvez le faire en transférant de l’argent de votre compte courant ou d’épargne, ou d’un autre compte de courtage. Vous pouvez également envoyer un chèque par la poste.

Vous possédez l’argent et les investissements dans votre compte de courtage, et vous pouvez vendre des investissements à tout moment. Le courtier tient votre compte et agit comme intermédiaire entre vous et les placements que vous souhaitez acheter.

Il n’y a pas de limite au nombre de comptes de courtage que vous pouvez avoir ou au montant d’argent que vous pouvez déposer chaque année dans un compte de courtage imposable. Il ne devrait y avoir aucun frais pour ouvrir un compte de courtage.


Classement NerdWallet	Classement NerdWallet	Classement NerdWallet

Comptes de courtage vs comptes de retraite

Un compte de courtage standard, ou compte imposable, n’offre aucun avantage fiscal pour investir via le compte – dans la plupart des cas, vos revenus de placement seront imposés. Du côté positif, cela signifie qu’il y a très peu de règles pour ces comptes : vous pouvez retirer votre argent à tout moment, pour n’importe quelle raison, et investir autant que vous le souhaitez. (Voici nos choix pour le meilleurs comptes de courtage.)

Mais si vous investissez pour votre retraite, vous voudrez ouvrir un compte de retraite plutôt qu’un compte de courtage imposable. Un compte de retraite, tel qu’un Roth ou un IRA traditionnel, est un compte de placement fiscalement avantageux spécialement conçu pour votre épargne-retraite. Pour cette raison, contrairement aux comptes de courtage imposables, les comptes de retraite imposent des restrictions quant au moment et à la façon dont vous pouvez retirer l’argent, ainsi qu’au montant que vous pouvez cotiser chaque année. (Voici nos choix pour le meilleurs comptes IRA.)

Le tableau ci-dessous donne un bref aperçu de la façon dont les comptes de courtage se comparent aux comptes de retraite.


	Peut être assujetti à l’impôt sur les gains en capital sur les revenus de placement	Généralement pas de gains en capital ; croissance avec report d’impôt ou exonération d’impôt
		Plafonnement des cotisations annuelles
		Pénalités pour retrait avant un certain âge, sauf exception
	Négociation d’actions, négociation d’options, investissements supplémentaires à long terme après avoir maximisé les comptes de retraite	Croissance à long terme, épargne-retraite

Astuce de nerd : Vous investissez peut-être déjà pour votre retraite par l’intermédiaire de votre employeur – de nombreuses entreprises proposent un régime parrainé par l’employeur comme un 401 (k) et correspondent à vos cotisations. Vous pouvez toujours ouvrir un IRA, mais nous vous recommandons de contribuer au moins assez à votre 401 (k) pour gagner ce match en premier.

Comment choisir un fournisseur de compte de courtage

Une fois que vous avez décidé si vous voulez un compte de retraite ou un compte de courtage imposable, vous devrez choisir un fournisseur de compte. Il existe deux options principales qui répondent aux besoins de la plupart des investisseurs : courtiers en ligne et robots-conseillers. Les deux offrent des comptes de retraite et des comptes de courtage imposables.

Compte de courtage en ligne

Si vous souhaitez acheter et gérer vos propres investissements, un compte de courtage chez un courtier en ligne est fait pour vous.

Un compte d’investissement auprès d’une société de courtage en ligne vous permet d’acheter et de vendre des investissements via le site Web du courtier. Les courtiers à escompte offrent une gamme de placements, y compris des actions, des fonds communs de placement et des obligations.

Compte de courtage géré

Un compte de courtage géré est livré avec gestion des investissements, soit d’un être humain conseiller en placement ou un robot-conseiller. Un robot-conseiller offre une alternative peu coûteuse à l’embauche d’un gestionnaire de placements humain : ces sociétés utilisent des algorithmes informatiques sophistiqués pour choisir et gérer vos placements pour vous, en fonction de vos objectifs et de votre calendrier d’investissement.

Les robots-conseillers sont probablement une bonne solution pour vous si vous souhaitez être largement autonome en ce qui concerne vos investissements. Nous avons une liste complète des meilleurs robo-conseillers.

Comment ouvrir un compte de courtage

Une fois que vous avez ouvert le compte de placement, vous devrez effectuer un dépôt ou un transfert de fonds. Cela semble compliqué, mais de nos jours, c’est un processus assez simple pour lier votre compte bancaire à un compte de courtage, et cela peut être fait en ligne.

Certains courtiers peuvent vous demander de vérifier une transaction. Si tel est le cas, vous devrez attendre que le courtier dépose une petite somme sur votre compte bancaire – généralement quelques centimes – et vous confirmerez la transaction en informant le courtier du montant exact qui a été déposé. Si vous avez des questions, le courtier peut vous guider tout au long du processus. Une fois le transfert terminé et votre compte de courtage financé, vous pouvez commencer à investir.

Il se peut qu’on vous demande si vous voulez un compte en espèces ou un compte sur marge. Un compte sur marge vous permet d’emprunter de l’argent au courtier pour effectuer des transactions, mais vous paierez des intérêts et c’est risqué. En règle générale, il est préférable de s’en tenir à un compte en espèces dans un premier temps.

Questions fréquemment posées

Quel est le meilleur compte de courtage pour les débutants ?

Les meilleurs comptes de courtage pour les débutants ont tendance à n’avoir aucun minimum de compte, un excellent support client et une plate-forme facile à utiliser. Parmi les avis sur les courtiers NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity et Charles Schwab ont reçu les notes les plus élevées dans notre liste des Meilleurs courtiers en ligne pour débutants.

Y a-t-il un minimum pour ouvrir un compte de courtage ?

La plupart des courtiers n’exigent pas de compte minimum pour commencer. Donc, si cela vous préoccupe, recherchez un courtier qui n’en a pas – il existe de nombreuses options intéressantes qui ne nécessitent pas de minimum. N’oubliez pas, cependant, qu’un minimum de compte est différent d’un minimum d’investissement. Un minimum de compte est un montant que vous devez déposer sur le compte de courtage juste pour l’ouvrir. Un investissement minimum peut être trouvé dans un fonds indiciel, dans lequel vous devrez acheter, disons, 1 000 $ d’actions pour participer au fonds.

Dois-je ouvrir un IRA ou un compte de courtage ?

L’ouverture d’un compte IRA ou d’un compte de courtage imposable dépend d’abord de votre situation et de vos objectifs d’investissement. Les planificateurs financiers recommandent souvent, d’abord et avant tout, de contribuer au moins assez au plan 401(k) d’une entreprise pour gagner la contrepartie de l’entreprise, si c’est possible.

Si ce n’est pas le cas, il peut être judicieux d’ouvrir un IRA avant un compte de courtage, car les IRA offrent des avantages fiscaux considérables et sont conçus pour une croissance à long terme. Si vous avez un IRA et que vous le maximisez déjà, et que vous n’avez pas accès à un 401 (k) par le travail ou que vous contribuez déjà suffisamment pour au moins obtenir le match de votre entreprise, alors un compte de courtage pourrait être la prochaine étape.

Dois-je payer des impôts sur un compte de courtage?

Le fait d’ouvrir un compte de courtage ne signifie pas que vous devrez payer des taxes supplémentaires. Mais une fois que vous avez acheté des actions via un compte de courtage, vous devrez probablement payer un impôt sur les plus-values si vous le vendez pour un profit plus tard.

Si l’action ou le fonds que vous achetez via un compte de courtage verse des dividendes, vous devrez payer des impôts sur ces dividendes même si vous choisissez de les réinvestir. Si tel est le cas, votre maison de courtage vous enverra le formulaire fiscal DIV-1099 relativement simple à inclure dans votre déclaration de revenus.

Si vous investissez via un compte de retraite, vous n’aurez généralement pas à vous soucier de tout cela.

Puis-je retirer de l’argent de mon compte de courtage?

Il existe plusieurs niveaux pour retirer de l’argent de votre compte de courtage. S’il est investi dans des actions, vous devrez d’abord vendre ces actions. Ensuite, une fois que l’argent est disponible en espèces sur votre compte (ce qui, de nos jours, se produit assez instantanément), vous devrez probablement encore attendre quelques jours avant de pouvoir retirer cet argent. Une fois que la transaction est «réglée», vous pouvez retirer l’argent, ce qui peut prendre encore quelques jours pour que l’argent apparaisse sur votre compte bancaire.

Ainsi, dans des circonstances normales, il ne devrait pas y avoir de problème pour retirer de l’argent de votre compte de courtage, mais gardez à l’esprit qu’il peut s’écouler plusieurs jours avant qu’il ne soit réellement disponible sur votre compte bancaire. Pour les maisons de courtage qui offrent la gestion de trésorerie en plus des services de courtage, ce processus est beaucoup plus rapide.