Malheurs de la chaîne d’approvisionnement des Fêtes ? Envisagez plutôt de faire des cadeaux aux 529

Alors que nous continuons à naviguer dans la vie pandémique, les problèmes de chaîne d’approvisionnement ont causé des perturbations et des retards, mais ne vous inquiétez pas : d’autres cadeaux que le nouveau jouet ou gadget technologique le plus en vogue peuvent être offerts. Contribuer à 529s, par exemple, peut réduire votre stress lié aux achats des Fêtes tout en ayant un impact significatif grâce au don de l’éducation.

Un plan 529 est un compte d’investissement fiscalement avantageux utilisé pour épargner pour les dépenses d’études admissibles. Pour les personnes handicapées, un Compte ABLE (également connu sous le nom de compte 529A) fonctionne de manière similaire, mais couvre les dépenses liées au handicap qualifiées au lieu des seules dépenses liées à l’éducation qualifiées.

« Un cadeau vers un compte d’épargne universitaire 529 est un investissement dans l’avenir d’un enfant et, en tant que tel, un cadeau extrêmement attentionné à offrir car sa valeur augmentera probablement au lieu de se déprécier comme le font souvent de nombreux cadeaux traditionnels », déclare l’auteur Patricia Roberts – qui est également directeur de l’exploitation de Gift of College Inc., une plateforme de dons en ligne qui facilite les contributions aux comptes 529 et ABLE.

Contribuer à un 529 est une triple victoire, dit-elle. Le donateur gagne en trouvant un cadeau qui lui fait plaisir et qui est facile à offrir, tandis que les parents ou tuteurs de l’élève gagnent en recevant de l’aide pour la tâche ardue d’épargner pour les études. Et, l’étudiant gagne en accumulant plus d’épargne-études et potentiellement moins de dettes d’études sur la route.

En tant que donneur de cadeaux, vous pouvez être éligible à des avantages supplémentaires en plus de trouver un cadeau pratique et approprié.

« Le premier, ce sont les impôts ; certains États autorisent des allégements fiscaux pour les cotisations. Si vous n’êtes pas le parent, vous devez décider si vous souhaitez bénéficier de la déduction fiscale ou si vous souhaitez que les parents profitent de la déduction fiscale », explique Clayton Quamme, planificateur financier agréé et associé chez AP Wealth Management à Augusta, en Géorgie.

Si le donateur n’est pas assujetti à l’impôt sur le revenu de l’État, donner de l’argent aux parents ou tuteurs de l’étudiant pourrait avoir du sens, dit Quamme. De cette façon, les parents ou les tuteurs pourraient utiliser l’argent pour contribuer aux 529 de l’étudiant tout en profitant d’une réduction de leur impôt sur le revenu.

S’il ouvre un compte 529, le donateur peut également conserver le contrôle de son don monétaire, s’il le souhaite.

« L’une des principales caractéristiques du plan 529 est que le titulaire du compte conserve le contrôle des fonds. Vous voulez décider si vous voulez garder le contrôle ou si vous voulez que quelqu’un d’autre, comme les parents, contrôle le compte », dit-il.

Les comptes ont une flexibilité intégrée pour le propriétaire de 529, qui peut nommer un bénéficiaire de compte différent à tout moment. Cela signifie que si le bénéficiaire ou l’étudiant actuel n’utilise pas les fonds, le propriétaire peut changer de bénéficiaire, permettant à quelqu’un d’autre d’utiliser les fonds.

Comme pour tout produit financier, il y a des détails essentiels à réfléchir.

À cause de limites de l’impôt fédéral sur les donations, une mise en garde à prendre en compte est la taille de ce cadeau ainsi que tout autre cadeau au même destinataire ou à ses parents. À moins que vous ne donniez plus de 15 000 $ en 2021, vous ne devriez pas avoir à vous inquiéter. Cependant, si le montant est supérieur à 15 000 $, Quamme suggère de discuter d’abord de votre don avec vos conseillers fiscaux et financiers pour comprendre les ramifications potentielles de l’impôt sur les dons.

«Les 529 ont une règle unique qui vous permet de donner jusqu’à 75 000 $ à un enfant en un an. C’est une commune stratégie de planification successorale, mais vous devez vous assurer de déposer les bons formulaires dans l’année où vous le faites », dit-il.

De plus, vous n’êtes peut-être pas le seul à contribuer à l’épargne-études ou à l’épargne-études de l’étudiant.

« Si vous êtes un grand-parent ou un membre de la famille qui envisage de cotiser au plan 529, nous vous recommandons de coordonner vos cotisations avec les autres membres de la famille. Cela aidera la famille à éviter de sous-financer ou de surfinancer l’éducation d’un enfant », dit-il.

Une autre considération est l’âge de l’étudiant. Vous en aurez plus pour votre argent si vous cotisez au 529 d’un étudiant lorsqu’il est jeune, ce qui donne au compte plus de temps pour se développer. En règle générale, plus tôt vous commencez à épargner, moins vous aurez besoin d’épargner pour atteindre le même objectif d’épargne-études.

Si contribuer à 529s vous intéresse, il existe plusieurs façons d’y arriver. Roberts de Gift of College Inc. dit que vous pouvez :

• Ouvrez un nouveau compte pour le futur étudiant. N’importe qui peut ouvrir un nouveau compte 529 pour n’importe quel bénéficiaire et garder un œil sur les investissements dans le compte.

• Contribuer à un compte existant. Si l’étudiant a un compte 529 existant, vous pouvez envoyer un chèque directement à l’administrateur du plan 529. De plus, certains plans permettent aux titulaires de compte d’envoyer une invitation pour demander une contribution électronique ou de distribuer un numéro d’identification à des fins de don.

• Achetez une carte-cadeau 529. Quelque 529 administrateurs de régime offrent la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux pour les comptes étudiants sous leur gestion. Sinon, vous pouvez acheter des cartes-cadeaux auprès d’un fournisseur tiers, qui peuvent être déposées dans n’importe quel plan 529.

Contribuer à l’éducation d’un être cher peut être une excellente idée de cadeau, non seulement lorsque la chaîne d’approvisionnement tombe en panne, mais à tout moment de l’année. Alors cette année, au lieu de faire la queue ou de vous battre contre les foules, pensez à faire une contribution 529 et sachez que vous avez offert un cadeau qui durera toute une vie.