Comment un thérapeute financier peut vous aider à changer votre mentalité financière

Investir votre argent peut être une affaire émotionnelle. D’une part, vous pourriez être enthousiaste à l’idée de créer une stabilité financière et de créer de la richesse. D’un autre côté, vous pourriez ressentir de l’anxiété et de la peur. Ce dernier peut avoir des effets à long terme, selon une étude de 2021 de la Financial Industry Regulatory Authority. L’étude, Financial Anxiety and Stress Among US Households, indique que les personnes qui souffrent d’anxiété et de stress financiers à long terme sont moins susceptibles de planifier leur retraite.

Pour ceux qui craignent d’investir, la nouvelle année pourrait être un bon moment pour explorer ce qui motive ces craintes. La thérapie financière peut aider à cela.

La thérapie financière combine la thérapie comportementale et le coaching financier pour vous aider à améliorer vos pensées, vos sentiments et vos comportements en matière d’argent.

Celia Hughes, thérapeute financière certifiée basée à Los Angeles, affirme que la thérapie financière marie les deux disciplines.

« Il y a un véritable écart entre la santé émotionnelle et la santé financière et l’argent », dit-elle.

Si vous n’avez jamais entendu parler de thérapie financière auparavant, c’est peut-être parce qu’il s’agit d’une discipline relativement nouvelle. La Financial Therapy Association a été créée en 2010, elle a donc un peu moins d’une décennie.

Un thérapeute financier certifié est une personne qui a terminé les trois niveaux de certification auprès de la Financial Therapy Association. C’est une certification que les professionnels de la santé financière et mentale peuvent poursuivre.

Les thérapeutes financiers peuvent aider les investisseurs à comprendre leurs inquiétudes et leurs peurs concernant l’argent, en les guidant vers ce moment d’ampoule.

La différence entre un thérapeute financier et un conseiller financier est qu’un thérapeute financier explore les sentiments et les croyances derrière vos habitudes financières, tandis que les conseillers financiers se concentrent sur vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Par exemple, si vous avez économisé 50 000 $ en espèces et que la peur de faire faillite vous empêche d’investir une partie de cet argent en bourse, vous pouvez parler à un thérapeute financier. Cependant, si vous avez 50 000 $ et que vous voulez connaître les meilleures stratégies pour investir cet argent, un conseiller financier serait probablement mieux adapté.

Il est important de noter que tous ceux qui se disent thérapeutes financiers ne sont pas nécessairement des thérapeutes financiers certifiés. Certains thérapeutes comportementaux se concentrent sur les finances et n’ont pas de qualifications financières. De même, dit Hughes, certains professionnels de la finance ne sont pas des thérapeutes accrédités, mais ils vous aident à explorer les émotions derrière l’argent.

Les thérapeutes financiers peuvent vous aider avec tous les sentiments négatifs et les croyances limitantes que vous avez autour de vos finances. Par exemple, vous pourriez être terrifié à l’idée de commencer votre voyage d’investissement. Ou, même si vous gagnez beaucoup d’argent, vous pourriez ne pas investir beaucoup parce que vous ne pensez pas avoir la chance d’obtenir des rendements positifs.

Si vous êtes curieux de savoir à quoi pourrait ressembler le travail avec un thérapeute financier, Hughes explique son approche avec les clients qui ont du mal à démarrer leur parcours d’investissement.

«Nous ferions des recherches et verrions si nous pouvions trouver la cause profonde de cette peur. Est-ce un manque de confiance en votre propre valeur et la conviction que vous êtes digne d’avoir un avenir financièrement stable ? Est-ce la peur de l’inconnu ? Ou vous ne comprenez pas l’investissement et son fonctionnement, vous avez donc peur de donner votre argent à quelque chose que vous ne comprenez pas ? Donc, nous essayons d’aborder une partie de ce travail de base, puis de travailler sur la définition de petits objectifs », dit-elle.

L’embauche d’un thérapeute financier peut être une décision importante, vous devez donc choisir le bon. Vous devriez rechercher certaines des mêmes choses que lorsque vous cherchez un thérapeute comportemental. Cela signifie trouver quelqu’un qui se spécialise dans votre problème et avec qui vous vous sentez à l’aise d’être vulnérable.

Si vous pensez qu’un thérapeute financier est ce dont vous avez besoin et que vous êtes prêt à commencer, vous pouvez rechercher le Association de thérapie financière pour en trouver un.

Les croyances limitantes peuvent bloquer votre parcours d’investissement et vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers, ont déclaré les thérapeutes à qui nous avons parlé. Dans certains cas, les peurs peuvent également vous empêcher de profiter des fruits de votre travail. Comment avancer malgré les peurs ? Voici quelques conseils que les thérapeutes ont partagés avec nous.

Certaines personnes, y compris celles qui ont grandi dans des communautés marginalisées, ont des histoires d’argent qu’elles se racontent et qui se sont développées dans l’enfance. Ces histoires peuvent soit vous pousser vers vos objectifs, soit vous freiner, disent les thérapeutes financiers.

Peut-être avez-vous grandi en regardant vos parents lutter pour joindre les deux bouts et vous pensez maintenant que l’argent est rare et ne devrait pas être dépensé. Peut-être avez-vous peur d’investir parce que personne dans votre famille ne possédait d’actifs. Ou peut-être que vous investissez mais que vous avez peur de perdre de l’argent, alors vous jouez toujours la sécurité. Selon le Wells Fargo/Gallup Investor and Retirement Optimism Index, les investisseurs noirs sont moins susceptibles que les investisseurs blancs de se sentir à l’aise de prendre beaucoup de risques. Ils sont également plus susceptibles d’apporter une aide financière fréquente à leurs proches.

Aja Evans, conseillère en santé mentale agréée et thérapeute financière basée à New York, encourage les gens à se poser des questions difficiles sur leurs croyances en matière d’argent.

«Ressentez vos émotions, identifiez-les, puis faites un plan avec votre argent, puis vous pourrez aller de l’avant», dit-elle.

Planification de la retraite peut sembler une faible priorité pour certains investisseurs, surtout si la retraite est dans des décennies. Les dépenses récurrentes peuvent avoir la priorité, ou peut-être souhaitez-vous utiliser votre argent pour vivre dans l’instant.

Hughes dit que parfois les gens ont du mal à commencer à investir parce qu’ils ont du mal à se concentrer sur l’avenir.

« Certaines raisons sont un manque d’éducation et de compréhension du fonctionnement de l’intérêt composé et pourquoi il est si important de commencer à investir à un jeune âge », dit-elle.

Pour changer vos pensées et vos croyances sur l’investissement pour la retraite, Hughes recommande de penser à une personne que vous connaissez qui est à l’âge de la retraite et à la façon dont elle vit actuellement. Cela peut aider à créer une connexion avec l’avenir afin que vous puissiez imaginer ce que vous voulez pour vous-même, puis élaborer un plan.

Il peut être bon de faire des petits pas lorsque vous essayez de changer vos habitudes financières. Cela pourrait ressembler à faire des recherches sur tout ce qui crée des sentiments inconfortables.

« Prenez le temps de dire : ‘Hé, où puis-je obtenir des informations pour comprendre ce qu’est un Roth IRA ? Ou un 401(k) ?’ Ensuite, décidez quels sont vos objectifs afin de pouvoir avancer d’une manière qui vous fait du bien », explique Evans.

Investissement passif est un moyen de vous soulager, surtout si vous avez du mal à comprendre le monde parfois complexe de la finance. C’est une forme d’investissement sans intervention pour ceux qui ne veulent pas apprendre les choses les plus compliquées ou qui ne veulent pas entreprendre des investissements plus risqués. Des exemples d’investissements passifs incluent l’utilisation de robots-conseillers ou de véhicules d’investissement tels que les FNB, les fonds indiciels ou les fonds communs de placement.

« Vous n’avez pas besoin d’être un expert en finance, laissez simplement les intérêts composés faire leur travail », dit Hughes. « Même si vous placez une petite somme d’argent dans un fonds commun de placement, lorsque vous commencez à le voir croître, ce sentiment peut être vraiment énergisant et cela peut permettre à quelqu’un d’aller de l’avant avec un plan financier. »