L’inflation monte en flèche dans le monde entier depuis des mois, et elle a un impact sur les prix de presque tout, de gaz aux Oréos. Le 15 décembre, la Réserve fédérale a annoncé des mesures pour agir.
« Une inflation élevée impose des difficultés importantes, en particulier à ceux qui sont le moins en mesure de faire face aux coûts plus élevés des produits essentiels comme la nourriture, le logement et le transport », a déclaré le président de la Fed, Jerome Powell, dans une déclaration préparée le 15 décembre. « Nous sommes attachés à notre objectif de stabilité des prix. Nous utiliserons nos outils à la fois pour soutenir l’économie et un marché du travail solide et pour empêcher la hausse de l’inflation de s’enraciner.
La Fed a signalé des hausses de taux d’intérêt en 2022 et la fin des taux d’intérêt actuels proches de zéro. Les prévisions publiées le 15 décembre montrent que les responsables de la Fed prévoient jusqu’à trois hausses de taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage en 2022.
La Fed a également relevé ses prévisions pour 2021, prévoyant un taux d’inflation de 5,3 % en 2021, au-dessus de son estimation précédente de 4,2 %. En outre, il a augmenté les projections d’inflation pour 2022 à 2,6 %, contre 2,2 %.
Peut-être êtes-vous un épargnant qui planifie sa retraite. Vous êtes peut-être un emprunteur, soit avec une dette de carte de crédit, soit en train de planifier un achat important, comme contracter une hypothèque sur une maison. Pour les épargnants comme pour les emprunteurs, la nouvelle devrait faire des vagues importantes sur votre argent. Voici ce que vous devez savoir.
Inflation signifie simplement que la valeur de votre argent diminue avec le temps. Lorsque vos grands-parents se souviennent de l’époque où un soda coûtait un centime, c’est à cause de l’inflation.
Alors que l’inflation se produit partout dans le monde, elle a frappé particulièrement durement les États-Unis, selon le Centre de recherche Pew, qui a examiné l’inflation dans 46 pays. L’inflation au troisième trimestre de 2021 était plus élevée qu’elle ne l’était au cours de la même période en 2019 dans 39 des 46 pays.
De plus, les États-Unis ont enregistré une augmentation de 3,58 points de pourcentage de l’inflation, ce qui était la troisième augmentation la plus élevée de tous les pays selon l’analyse de Pew, derrière le Brésil et la Turquie.
Ce que la flambée de l’inflation et la hausse des taux d’intérêt signifient pour les épargnants
« L’inflation a été encore alimentée par un marché du travail tendu », déclare Leah Hartman, professeur de finance et d’économie au Pompea College of Business de l’Université de New Haven. « Nous avons connu des pénuries dans la chaîne d’approvisionnement mondiale. Les prix sont fous, et cela nuit particulièrement aux consommateurs à faible revenu. »
La récente poussée d’inflation a inquiété certains investisseurs. Les perspectives des investisseurs se situent actuellement juste au-dessus de ce qu’elles étaient au cours du deuxième trimestre de 2020, qui était leur point le plus bas depuis la pandémie. C’est selon le Gallup Investor Optimism Index, un composite des cotes des investisseurs sur divers aspects de l’économie, des finances personnelles et des investissements. De plus, les investisseurs n’ont jamais été aussi pessimistes depuis 2014.
Cette enquête a révélé que le sentiment actuel des investisseurs à l’égard de l’inflation est désormais plus négatif que ce qu’ils pensaient du chômage au début de la pandémie, lorsque le chômage a atteint 14,8 % en avril 2020. Ce chiffre est le plus élevé jamais enregistré par le Service de recherche du Congrès depuis il a commencé à collecter des données en 1948.
La bonne nouvelle est que les investisseurs sont optimistes, les actions ayant clôturé en hausse le 15 décembre après la réunion de la Fed, ce qui n’est pas toujours le cas lorsque la Fed suggère des hausses de taux d’intérêt.
« En adoptant une position assez agressive, la Fed a implicitement déclaré que l’économie était suffisamment forte pour supporter ce resserrement », explique Giuseppe Moscarini, professeur d’économie à l’université de Yale. « Les prévisions de la Fed sont celles d’une économie en plein essor en 2022. »
Une bonne règle empirique pour lutter contre l’inflation consiste à investir plutôt qu’à économiser de l’argent dans un compte d’épargne traditionnel. C’est grâce à la magie de intérêts composés. Votre stratégie d’investissement pourrait ressembler à planification de la retraite avec un IRA ou 401 (k), ou la construction d’un portefeuille d’actions bien diversifié dans un compte de courtage.
Et Hartman dit que même dans un environnement de hausse des taux, ce n’est pas une raison de paniquer.
« En tant que consommateur, ne sortez pas et ne stockez pas parce que vous avez peur que les prix de l’essence ou des aliments n’augmentent », déclare Hartman. « Cela ne fait que les pousser plus haut. »
Et même si quelque chose comme le logement, la voiture ou Oréo les prix augmentent, vous ne verrez peut-être même pas nécessairement des augmentations de prix, selon votre style de vie.
Ce que la flambée de l’inflation et la hausse des taux d’intérêt signifient pour les emprunteurs
Si vous avez une dette de carte de crédit, attendez-vous à payer plus d’intérêts lorsque la Fed augmentera les taux d’intérêt. En règle générale, les taux d’intérêt des cartes de crédit augmentent et diminuent en fonction du taux des fonds fédéraux, de sorte que vous devrez probablement plus d’intérêts sur ce taux. dette de carte de crédit lorsque des augmentations de taux se produisent.
En ce qui concerne les autres types de dettes, comme la dette hypothécaire, cela dépend. Parfois, les hausses de taux de la Fed entraînent une hausse des taux hypothécaires, mais parfois, ils baissent.
Taux hypothécaires a commencé à augmenter à la fin de l’été 2021, poussé à la hausse par l’inflation. Ils devraient continuer à augmenter jusqu’en 2022, stimulés par les hausses de taux de la Fed.
La hausse des taux hypothécaires devrait ralentir la hausse des prix des logements. Ce sera une bonne nouvelle pour les acheteurs de maisons, car le prix typique d’une maison existante a augmenté en pourcentage annuel à deux chiffres depuis août 2020. Ce rythme d’augmentation des prix des maisons n’est pas viable. Il augmente également les chiffres de l’inflation globale.
Les prix des maisons devraient continuer d’augmenter en 2022, mais à un rythme plus lent. C’est parce que les gens achètent des maisons en fonction des paiements mensuels qu’ils peuvent se permettre. À mesure que les taux hypothécaires augmentent, le paiement mensuel pour un montant de prêt donné augmente également.
Les acheteurs s’adapteront aux taux hypothécaires plus élevés en recherchant des maisons moins chères. Prenez quelqu’un qui magasinait pour 340 000 $ de maisons alors que les taux hypothécaires étaient de 3 %. Pour payer le même versement hypothécaire, ils devront acheter des maisons de 320 000 $ lorsque les taux hypothécaires sont de 3,5 %. Au fil du temps, ces décisions des acheteurs de maisons pourraient freiner le taux d’inflation.
« Vérifiez que l’inflation frappe vraiment la partie du panier sur laquelle vous dépensez le plus de votre budget », explique Moscarini. « Si les prix des maisons augmentent rapidement, mais que les loyers n’augmentent pas aussi vite et que vous êtes un jeune locataire qui ne prévoit pas d’acheter de sitôt, alors l’inflation n’est pas si importante. »
Pendant ce temps, dit Hartman, travaillez pour réduire la dette et augmenter l’épargne.
« Si vous avez une dette de carte de crédit, faites-la rembourser », déclare Hartman. « Si c’est votre prêt étudiant – et c’est peut-être le cas – alors allez-y. Ciblez le fardeau des taux d’intérêt le plus élevé que vous avez et réduisez cette dette aussi rapidement que possible.
En attendant, restez concentré sur votre long terme stratégie d’investissement. Avec cela, la hausse des taux peut être une bonne chose pour vos finances, même si l’inflation ne l’a pas été.
