« Le flux de crédit est la pierre angulaire de notre économie.. – Barack Obama »
Les problèmes de crédit ont tourmenté même les pays les plus développés du monde. La déclaration ci-dessus de l’ancien président américain s’applique également à une myriade de pays africains. Comme l’a constaté la startup kényane Weza Ventures, le manque d’accès au crédit qui prévaut en Afrique contribue à son sous-développement. La finance et le crédit jouent le rôle central de fournir des moyens monétaires aux opportunités industrielles ou commerciales qui alimentent la croissance économique, pourtant il y a environ 350 millions d’individus sous-bancarisés en Afrique subsaharienne. Le secteur informel est défavorisé et pourtant il génère des transactions chaque jour. Alors, quelle est la solution ?
« Weza utilise des données alternatives pour établir des cotes de crédit et en utilisant ces cotes, les banques sont en mesure de déterminer à qui prêter, en fournissant un accès non bancaire et non bancaire », a déclaré le PDG de la startup Sam Njugana.
Weza Ventures fournit la technologie sous-jacente pour permettre aux financiers et aux commerçants de détail d’offrir leurs biens et services à crédit aux personnes du secteur informel. Ils créent des outils d’une nouvelle ère pour la notation du crédit et l’atténuation de la fraude afin d’alimenter de nouveaux modèles de prêt, tels que l’utilisation d’algorithmes d’apprentissage automatique qui utilisent les données disponibles sur les téléphones mobiles des clients pour prédire la solvabilité. Weza s’appuie sur la réponse à ces deux questions : quels points de données peuvent déterminer la solvabilité et quels points de données déterminent les modèles frauduleux et non frauduleux. La plateforme de prêt de la startup est équipée d’une interface de bout en bout, d’un logiciel anti-fraude et de modèles d’évaluation du crédit.
Le voyage a commencé lorsque 3 amis du lycée et du collège se sont identifiés aux commerçants informels en tant que vendeurs du marché et boda boda Conducteurs. Le secteur informel n’avait pas de comptes bancaires et leurs transactions tournaient autour de l’argent mobile. Sam Njuguna, Sam Karui et Kevin Bwisa ont commencé à chercher des moyens d’exploiter ces données transactionnelles et de permettre à ces parias d’accéder au crédit. L’équipe a commencé par mettre en œuvre une solution de crédit qui accorderait de petits prêts aux clients tout en essayant de déterminer quels points de données étaient utiles. Cela est devenu une preuve de concept qui a éclairé la décision de Weza de créer un modèle B2B qui exploite une plate-forme pour les prêteurs qui, à leur tour, sont en mesure de fournir des crédits aux personnes avec et sans banque.
Weza travaille avec un large éventail de secteurs verticaux, notamment des entreprises de services publics, des banques, des compagnies d’assurance et de grandes entreprises qui cherchent à prêter à leurs employés. Un client en Ouganda utilise le logiciel Weza pour les prêts d’agence, tandis qu’un autre fournit à son réseau de commerçants une application de sous-marchand afin qu’un commerçant puisse déterminer à qui prêter parmi ses clients. Bien que la startup souhaitait initialement se concentrer uniquement sur un marché d’Afrique de l’Est, sa portée s’est étendue au Ghana, à Haïti, au Cameroun et au Lesotho, ainsi qu’à l’Afrique de l’Est. Weza a un modèle commercial dynamique où ils offrent la solution de crédit moyennant des frais ou une commission fixes, tandis que la plateforme de prêt a des frais de licence uniques ou des frais de maintenance annuels. Il semble que Weza soit déjà positionné pour conquérir le monde ! Regardez notre conversation complète avec Samuel ici:
